В 8 Кассационном суде общей юрисдикции обязали российские банки усилить меры по защите клиентов от финансового мошенничества. Все кредиты, которые выдаются дистанционно, будут проходить дополнительные проверки.
Одна из распространенных уловок аферистов - оформление кредитов или займов на граждан без их ведома. Для этого нужны паспортные данные. Об этой схеме знают многие, поэтому стараются максимально сохранять личные данные и не предоставлять их посторонним. Несмотря на это, клиенты банков иногда обнаруживают, что на их имя оформлен кредит, о котором они не догадывались.
Удаленное получение заемных средств пользуется все большим спросом. Но позвонить в банк могут преступники и представиться именем другого гражданина. Суд акцентировал внимание на этой уловке. Перед тем как перечислить деньги клиенту, кредитные компании должны убедиться, что это именно он. Если в банке некачественная система идентификации личности, человек не должен оплачивать чужие долги.
Кассационный суд напомнил банкам об обязательстве после рассмотрения дела одного гражданина. Мошенники оформили на его имя кредит, а затем почти мгновенно перевели деньги на виртуальный кошелек Qiwi. Личность владельца виртуального счета установить не удалось. Суд признал вину банка, который не удостоверился, что переводит деньги именно клиенту. Дело отправили на пересмотр. Суд оценит, как действовал банк и вынесет окончательный вердикт.
Суд рассмотрел еще одно похожее дело. Кредит оформили через приложение банка. Но оно было установлено на 2 смартфонах. Один из них - клиента, другой - неизвестного владельца. Установить, как именно приложение было установлено на неизвестное устройство, не удалось. Банк должен был направить клиенту уведомление, что приложение с его данными теперь установлено на 2 устройствах.
Суд, который первым рассматривал дело, заставил гражданина выплачивать кредит. Решением Кассационного суда дело было отправлено на пересмотр. Банк должен был убедиться, что второе приложение установлено на другое устройство с согласия клиента. Кроме того, человек должен был получить уведомление об оформлении заявки на кредит и переводе денежных средств.
Получается, на практике суды не всегда вникают в детали дела, недостаточно точно выясняют обстоятельства.
Банки же должны сконцентрироваться на безопасности граждан в процессе выдачи кредитов дистанционно. Эта проблема сегодня стоит очень остро. Особенно кредитные компании должно настораживать, когда после получения кредита клиент сразу хочет перевести деньги третьему лицу.
Ещё
