Центробанк поддержал инициативу обязать микрофинансовые организации (МФО) проверять заемщиков по биометрии. Регулятор полагает, что такой шаг поможет защитить граждан от мошенников, оформляющих кредиты по чужим данным. Но представители микрофинансового рынка считают, что это ударит по бизнесу и осложнит доступ к займам для миллионов россиян. Если законопроект примут, получить микрозайм онлайн станет довольно сложно.
Регулятор уверен: биометрическая идентификация — надежный инструмент борьбы с кибермошенничеством. Сейчас преступники оформляют микрозаймы на чужие паспорта, используя украденные данные. Видеозвонки с демонстрацией личного документа или селфи не дают полной гарантии защиты, а современные технологии позволяют создавать дипфейки, подделывающие изображение и голос человека. Биометрия, привязанная к физическим характеристикам владельца, закрывает лазейку для злоумышленников.
Представители микрофинансового рынка категорически против. Они предупреждают: если требование утвердят, значительная часть клиентов окажется отрезанной от онлайн-займов. В Единой биометрической системе (ЕБС) зарегистрировано всего 3 миллиона человек, а услугами МФО пользуются свыше 10 миллионов россиян. Те, у кого нет биометрического профиля, будут вынуждены обращаться в офисы или вовсе останутся без возможности получить деньги.
Переход на биометрию повлечет за собой миллиардные затраты для отрасли. Только за первый год на интеграцию ЕБС МФО придется потратить более 1,7 миллиарда рублей. Для небольших организаций такие расходы критичны — многие из них будут вынуждены уйти с рынка.
Основное возражение микрофинансовых компаний связано с затратами и снижением доступности кредитования. Большая часть микрозаймов оформляется на суммы до 10 тысяч рублей. Их главная особенность — быстрота и простота получения. Требование сдавать биометрию ломает этот принцип: заемщики будут вынуждены лично посещать отделения банков для регистрации в системе, теряя время и удобство.
Эксперты предупреждают: если инициатива вступит в силу, многие россияне, не имеющие биометрического профиля, окажутся в сложной финансовой ситуации. Сегодня микрокредиты часто берут на срочные нужды — медицинские расходы, экстренные ремонты, оплату коммунальных услуг. Лишившись быстрого доступа к деньгам, люди начнут обращаться к нелегальным кредиторам, которые выдают займы без проверок, но под грабительские проценты.
Биометрия решает проблему мошенничества, но создает новые барьеры для добросовестных заемщиков. Если законопроект примут без доработки, его последствия окажутся тяжелыми для всего рынка и миллионов граждан.
На фоне критики регулятор рассматривает возможность поэтапного внедрения нововведения. Предлагается разделить микрофинансовые организации на классы и ввести обязательную биометрию сначала для крупных игроков, а затем — для мелких компаний. Но пока это лишь обсуждения.
Опыт других стран показывает, что успешное внедрение биометрической идентификации возможно только при массовом распространении системы. В России же число зарегистрированных в ЕБС пока невелико. Это связано с недоверием к подобным технологиям. До тех пор, пока каждый заемщик не получит возможность без сложностей зарегистрировать свой биометрический профиль, законопроект рискует создать больше проблем, чем решений.
МФО настаивают: регулирование должно учитывать интересы всех участников рынка, а не только бороться с мошенничеством. Но ЦБ пока настроен решительно и готов к тому, что изменения придется внедрять даже через сопротивление бизнеса.
Самые читаемые
Ещё
