ЦБ может пересмотреть свое отношение к микрофинансовым организациям. Поводом стали новые жалобы и тревожные сигналы от общественных объединений. Люди все чаще жалуются на долги, просрочки и запутанные условия. Потребительские союзы уверены: тех мер, которые уже предложены, сегодня недостаточно. Один из них направил письмо в ЦБ с предложением новых мер регулирования
Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) считает, что нельзя выдавать микрозаймы тем, кто живет на пособия и соцвыплаты. Такие люди рискуют больше других. У них обычно не хватает денег и на своевременные платежи и бытовые расходы, а задолженность только растет. Также авторы обращения предлагают не давать займы тем, у кого уже есть просрочка по другим долгам. Такие ограничения уже частично введены, но авторы уверены, что действуют они слабо, а потому нужны новые, более четкие запреты.
Если новые правила примут, часть людей может остаться вообще без доступа к официальным займам. Тогда они пойдут к нелегалам, а там ни договоров, ни защиты. Только угрозы, давление и телефонный шантаж - считают в аккредитованных МФО.
Помимо отказа от займов для уязвимых категорий граждан, предлагается ввести запрет на рекламу МФО, которая ориентирована на людей, имеющих низкий доход. Также любые рекламные сообщения будут сопровождаться предупреждениями, что заем может привести к долговой ловушке. По мнению авторов инициативы, такой подход поможет снизить число импульсивных решений и обезопасить наивных заемщиков.
КонфОП предлагает обязать каждую микрофинансовую организацию размещать на своем сайте калькулятор просрочки. Он должен показывать, сколько денег клиент будет обязан вернуть в случае нарушения сроков оплаты. Такой шаг, по мнению общественников, поможет заемщикам более трезво оценивать последствия.
Сегодня подобные инструменты есть не у всех компаний. Некоторые ограничиваются стандартным расчетом суммы, без учета штрафов и пени, это искажение реальной картины. Авторы инициативы также предлагают усилить наказания за навязывание дополнительных услуг. Подобные схемы до сих пор встречаются, несмотря на действующие санкции.
Если предложения вступят в силу, сайты МФО станут технически сложнее. Но для клиента это шаг к лучшему пониманию рисков и реальной стоимости займа. Потребитель должен четко осознавать, сколько именно он заплатит если вернет деньги досрочно, вовремя и с просрочкой.
Центробанк и законодатели уже подготовили пакет изменений, который частично вступит в силу с сентября этого года. Среди них трехдневный период охлаждения между займами и ограничение на количество дорогих кредитов на человека. К 2027 году планируется ввести правило «один человек - один микрозайм» с ограниченной переплатой. Также обсуждаются нормы, запрещающие включать старые долги в новые договоры.
Но, как считают авторы обращения, даже эти меры выглядят недостаточными. Закредитованность растет, а вместе с ней и жалобы на недобросовестную практику. Особенно тревожит оформление микрозаймов под видом банковских кредитов. Это вводит в заблуждение и подрывает доверие к рынку в целом.
Сами МФО встретили инициативу без особого энтузиазма. Некоторые идеи, по их словам, сложно воплотить на практике. Например возник вопрос, как таргетировать рекламу исключительно на людей с "подходящим" заработком. Возражения вызвала и идея с калькулятором просрочки. МФО считают, что это может создать ложное ощущение, будто не платить вовремя — это нормально.
Спрос на микрозаймы все еще большой. Даже с ужесточениями, с учетом недоступности потребительских кредитов рынок продолжает расти. В 2025 году сумма выдач может дойти до 2,4 триллиона рублей — это рекорд.
Самые читаемые
Ещё
