После ухода Visa и Mastercard в 2022 году Россия оказалась перед угрозой коллапса в сфере карточных платежей: две трети всех карт были выпущены международными системами. Чтобы избежать массовых блокировок, НСПК перенесла операции по ним на свою инфраструктуру - карты по факту стали «Миром», хотя на пластике оставались логотипы международных платежных систем (МПС). Пользователи ничего не заметили, а банки избежали экстренных затрат на перевыпуск, которые тогда доходили до $22 за одну карту.
Несколько лет система работала стабильно, а люди спокойно пользовались картами с истекшим сроком действия, которые обновлялись банками автоматически. Банки уверяли, что рисков нет: антифрод-системы справляются, а «возраст» пластика на безопасность почти не влияет.
Ситуация начала меняться с момента, когда сертификаты безопасности международных платежных систем окончательно перестали действовать во всех чипах — это произошло 1 января 2025 года.
Эти сертификаты отвечают за проверку подлинности чипа. При каждой оплате карта генерирует уникальный криптографический код, и терминал сверяет его по сертификату. Когда сертификат истек, проверить код стало невозможно. Значит, либо операция может быть отклонена, либо система переходит на менее защищённые режимы - например, магнитную полосу. А это повышает риск мошенничества.
Банки признают проблему, но подчёркивают: сертификат - лишь один элемент защиты. Операции продолжают идти, критичных сбоев нет, а массового перевыпуска карты по-прежнему не требуют.
Больше всего рисков - там, где операции проходят без онлайн-проверки.
Это прежде всего общественный транспорт.
В автобусах валидатор может быть не в сети.
В метро терминал должен обработать оплату за доли секунды - слишком мало времени для онлайн-авторизации.
Поэтому используется система «чёрных списков»: валидатор проверяет лишь чип, срок действия и отсутствие карты в локальной базе. Если позже при онлайн-проверке выясняется, что средств на карте не было, она попадает в чёрный список, и следующие поездки уже не пройдут. Старые чипы с истекшими сертификатами могут чаще давать сбои на этом этапе.
Эксперты предупреждают: если карта долго не обновляется, растёт вероятность компрометации её реквизитов. Срок действия как раз и ограничивают для того, чтобы данные карты «обновлялись» вместе с новым пластиком.
Есть и технические моменты:
старый чип может износиться,
оборудование плохо считывает устаревший пластик,
транзакции чаще отклоняются.
Именно поэтому использование карты после истечения всех сертификатов - теоретически безопасно, но с каждым годом всё более рискованно.
ЦБ и НСПК уже открыто говорят: необходимость в бесконечном продлении срока действия карт МПС исчезла.
Количество таких карт сокращается само по себе - люди постепенно переходят на «Мир».
По словам регулятора:
точные сроки отключения ещё обсуждаются,
процесс будет поэтапным,
никаких резких ограничений не будет,
банки заранее уведомят клиентов.
Сейчас примерно 20% карт в обороте - это старые карты МПС с истекшим сроком действия. Их постепенно планируют вывести из обращения.
Главный фактор для людей - привычка. Если карта работает, приносит бонусы или просто «живёт в кошельке уже много лет», пока ее владелец платит через NFC или платежным стикером - многие не видят смысла менять её.
Банки тоже не горят энтузиазмом ускорять процесс:
перевыпуск миллионов карт - это дорого,
МПС уже не конкуренты «Миру»,
глобальной задачи по популяризации «Мира» сейчас нет.
Поэтому инициативы по массовой замене карт от банков ждать не стоит. Если клиент хочет обновить пластик - он должен сам обратиться в банк.
Участники рынка сходятся во мнении: процесс перехода от старых карт МПС к новым картам «Мир» будет постепенным и растянется на несколько лет. Но чем громче и чаще звучат предупреждения о снижении уровня защиты устаревших карт, тем быстрее люди начнут менять их добровольно.
Самые читаемые
Ещё
