В последние годы число случаев хищения средств стремительно растет. Мошенники применяют разные схемы, от подмены карт до использования удаленного доступа к устройству клиента. Чтобы снизить риск, с 1 сентября 2025 года банки начнут тщательно отслеживать операции при выдаче наличных. Для этого ЦБ определил конкретные признаки, по которым можно выявить подозрительные действия.
Финансовые организации будут анализировать поведение держателя карты. Если человек раньше всегда снимал небольшие суммы днем в одном и том же районе, и вдруг запрашивает крупную сумму ночью в другом городе, то это вызовет подозрение. Дополнительный риск связан с выбором способа получения денег. Если вместо пластика используется QR-код или виртуальная карта, банк обязан проверить, действительно ли инициатор операции сам клиент.
Даже единичный случай необычной активности станет поводом для проверки. Банки не будут полагаться только на размер снятия, они оценят совокупность признаков и историю предыдущих операций.
На особый контроль попадут действия, связанные с кредитными продуктами и переводами. Когда клиент сразу после получения займа снимает крупную сумму, то это будет рассматриваться как рискованная операция. Подозрительно выглядит и резкое повышение установленного лимита на снятие через банкомат.
Опасение вызывает также досрочное изъятие вклада на более чем 200 тысяч рублей с последующим быстрым снятием всей суммы. В поле внимания попадут и переводы через систему быстрых платежей, особенно если средства перемещаются между счетами в разных банках, но при этом принадлежат одному владельцу. Подобные шаги часто говорят о внешнем давлении или контроле со стороны мошенников.
При выявлении подобных действий кредитная организация вводит временные ограничения: не более 50 тысяч рублей через банкомат в сутки на протяжении двух дней. Получение более крупной суммы в этот период возможно исключительно в офисе банка. О введенных лимитах клиента информируют через СМС или push-уведомление.
Не менее важен анализ работы телефона клиента. Если за несколько часов до снятия наличных резко увеличивается число звонков и сообщений с незнакомых номеров, это говорит о вероятных действиях мошенников. Часто преступники заранее связываются с жертвой, чтобы внушить доверие и заставить совершить нужные шаги. В расчет берутся и переписки в мессенджерах.
Тревожный фактор — смена номера телефона, привязанного к интернет-банку. Если одновременно изменяются характеристики устройства, например, регистрируется новый идентификатор или появляется подозрительное приложение, система автоматически повышает уровень риска. В случае обнаружения вредоносных программ банк вправе заблокировать снятие до выяснения обстоятельств. Для токенизированных карт, привязанных к смартфонам и другим гаджетам, действуют отдельные критерии, учитывающие специфику технологии.
С 1 сентября 2025 года кредитные организации обязаны действовать строго по инструкции. Любая операция, которая подходит хотя бы под один из признаков, должна быть проверена. Ограничение на выдачу устанавливается автоматически, поэтому снять крупную сумму в банкомате не удастся. Такая мера рассчитана на то, чтобы выиграть время для клиента. За двое суток человек сможет самостоятельно связаться с банком и подтвердить операцию или, наоборот, сообщить о подозрительных действиях.
Финансовые структуры будут использовать собственные системы мониторинга, но ориентиром станет единый список признаков, обозначенный регулятором. Это сделано для того, чтобы повысить защиту клиентов и сократить число случаев, когда мошенники обналичивают похищенные средства.
Самые читаемые
Ещё
