НКБ

Меры Центробанка по охлаждению ипотечного рынка

16.10.2023
Меры Центробанка по охлаждению ипотечного рынка

В Центробанке обеспокоены явным перегревом и дисбалансом ипотечного рынка в России. Разрыв цен на вторичное и первичное жилье продолжается увеличиваться, количество заемщиков с высокой долговой нагрузкой растет, застройщики продолжают использовать свои схемы. Однако о пузыре пока речи не идет. Регулятор отслеживает ситуацию и в любой момент готов к решительным мерам для снижения системных рисков.

Борьба ЦБ РФ с дисбалансом

Центробанк делает все, чтобы охладить рынок. Этому способствует несколько факторов. В первую очередь - повышение ключевой ставки, из-за чего выросли рыночные ставки и начал охлаждаться спрос на потребительские кредиты и ипотеку по стандартным программам (показатель упал на 20%).

Во-вторых, влияют установленные Банком России надбавки к высокорискованным заемщикам - с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой закредитованностью. Займы таких клиентов кредиторы должны обеспечить дополнительным капиталом, поэтому их количество в общем объеме заемщиков снижается.

Эксперты ожидают дальнейшего повышения надбавок, особенно, если речь идет об ипотеке с небольшим взносом. Очередные меры будут приниматься, если обстановка продолжит ухудшаться.

Ограничения по льготному кредитованию

Охлаждению спроса на ипотеку способствуют и ограничения по льготной ипотеке, которая сегодня занимает большую часть рынка. В то же время из-за нее в большей степени граждане становятся более закредитованными. В сентябре первоначальный взнос по таким программам был повышен до 20%. Также Правительство снизило на 0,5% объем субсидии для обеспечения льготной ипотеке. Это должно снизить спрос на новое жилье на 20-30%.

В планах Министерства финансов сократить количество льготной ипотеке в общем объеме выдачи до 50% вместо текущих 80-90%. Этого получится добиться, благодаря тому, что такие кредиты будут более адресными. Их смогут оформлять граждане, которые действительно нуждаются в мерах дополнительной социальной защиты. Также может быть ограничена выдача в отдельных регионах, либо могут быть повышены требования к приобретаемой недвижимости.

Однако Правительство не планирует полностью закрывать льготную ипотеку. Это оказало бы существенное негативное влияние на рынок недвижимости, вплоть до полной заморозки.

Прямое ограничение ипотечной выдачи

По словам Эльвиры Набиуллиной, возглавляющей Центробанк, регулятор может ограничить количество потребительских видов займов. В рамках ипотечного кредитования по закону такой возможности нет. Чтобы количественные ограничения действовали на ипотеку, необходимо принимать новые законы или вносить правки в действующие. Этот шаг будет сделан регулятором, если все другие меры окажутся неэффективными. Оценить результат введенных изменений можно будет, спустя 1-2 месяца.

Также необходимо запретить схемы от застройщиков, предлагающих ипотеку под экстремально низкие ставки. Из-за них чрезмерно повышается стоимость новостроек, т.к. банки закладывают недополученные проценты в изначальную цену. Пока регулятор не обладает нужными полномочиями, чтобы наложить подобные запреты.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!