В Центробанке обеспокоены явным перегревом и дисбалансом ипотечного рынка в России. Разрыв цен на вторичное и первичное жилье продолжается увеличиваться, количество заемщиков с высокой долговой нагрузкой растет, застройщики продолжают использовать свои схемы. Однако о пузыре пока речи не идет. Регулятор отслеживает ситуацию и в любой момент готов к решительным мерам для снижения системных рисков.
Центробанк делает все, чтобы охладить рынок. Этому способствует несколько факторов. В первую очередь - повышение ключевой ставки, из-за чего выросли рыночные ставки и начал охлаждаться спрос на потребительские кредиты и ипотеку по стандартным программам (показатель упал на 20%).
Во-вторых, влияют установленные Банком России надбавки к высокорискованным заемщикам - с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой закредитованностью. Займы таких клиентов кредиторы должны обеспечить дополнительным капиталом, поэтому их количество в общем объеме заемщиков снижается.
Эксперты ожидают дальнейшего повышения надбавок, особенно, если речь идет об ипотеке с небольшим взносом. Очередные меры будут приниматься, если обстановка продолжит ухудшаться.
Охлаждению спроса на ипотеку способствуют и ограничения по льготной ипотеке, которая сегодня занимает большую часть рынка. В то же время из-за нее в большей степени граждане становятся более закредитованными. В сентябре первоначальный взнос по таким программам был повышен до 20%. Также Правительство снизило на 0,5% объем субсидии для обеспечения льготной ипотеке. Это должно снизить спрос на новое жилье на 20-30%.
В планах Министерства финансов сократить количество льготной ипотеке в общем объеме выдачи до 50% вместо текущих 80-90%. Этого получится добиться, благодаря тому, что такие кредиты будут более адресными. Их смогут оформлять граждане, которые действительно нуждаются в мерах дополнительной социальной защиты. Также может быть ограничена выдача в отдельных регионах, либо могут быть повышены требования к приобретаемой недвижимости.
Однако Правительство не планирует полностью закрывать льготную ипотеку. Это оказало бы существенное негативное влияние на рынок недвижимости, вплоть до полной заморозки.
По словам Эльвиры Набиуллиной, возглавляющей Центробанк, регулятор может ограничить количество потребительских видов займов. В рамках ипотечного кредитования по закону такой возможности нет. Чтобы количественные ограничения действовали на ипотеку, необходимо принимать новые законы или вносить правки в действующие. Этот шаг будет сделан регулятором, если все другие меры окажутся неэффективными. Оценить результат введенных изменений можно будет, спустя 1-2 месяца.
Также необходимо запретить схемы от застройщиков, предлагающих ипотеку под экстремально низкие ставки. Из-за них чрезмерно повышается стоимость новостроек, т.к. банки закладывают недополученные проценты в изначальную цену. Пока регулятор не обладает нужными полномочиями, чтобы наложить подобные запреты.
Самые читаемые
Ещё
