НКБ

Меры Центробанка по охлаждению ипотечного рынка

16.10.2023
Меры Центробанка по охлаждению ипотечного рынка

В Центробанке обеспокоены явным перегревом и дисбалансом ипотечного рынка в России. Разрыв цен на вторичное и первичное жилье продолжается увеличиваться, количество заемщиков с высокой долговой нагрузкой растет, застройщики продолжают использовать свои схемы. Однако о пузыре пока речи не идет. Регулятор отслеживает ситуацию и в любой момент готов к решительным мерам для снижения системных рисков.

Борьба ЦБ РФ с дисбалансом

Центробанк делает все, чтобы охладить рынок. Этому способствует несколько факторов. В первую очередь - повышение ключевой ставки, из-за чего выросли рыночные ставки и начал охлаждаться спрос на потребительские кредиты и ипотеку по стандартным программам (показатель упал на 20%).

Во-вторых, влияют установленные Банком России надбавки к высокорискованным заемщикам - с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой закредитованностью. Займы таких клиентов кредиторы должны обеспечить дополнительным капиталом, поэтому их количество в общем объеме заемщиков снижается.

Эксперты ожидают дальнейшего повышения надбавок, особенно, если речь идет об ипотеке с небольшим взносом. Очередные меры будут приниматься, если обстановка продолжит ухудшаться.

Ограничения по льготному кредитованию

Охлаждению спроса на ипотеку способствуют и ограничения по льготной ипотеке, которая сегодня занимает большую часть рынка. В то же время из-за нее в большей степени граждане становятся более закредитованными. В сентябре первоначальный взнос по таким программам был повышен до 20%. Также Правительство снизило на 0,5% объем субсидии для обеспечения льготной ипотеке. Это должно снизить спрос на новое жилье на 20-30%.

В планах Министерства финансов сократить количество льготной ипотеке в общем объеме выдачи до 50% вместо текущих 80-90%. Этого получится добиться, благодаря тому, что такие кредиты будут более адресными. Их смогут оформлять граждане, которые действительно нуждаются в мерах дополнительной социальной защиты. Также может быть ограничена выдача в отдельных регионах, либо могут быть повышены требования к приобретаемой недвижимости.

Однако Правительство не планирует полностью закрывать льготную ипотеку. Это оказало бы существенное негативное влияние на рынок недвижимости, вплоть до полной заморозки.

Прямое ограничение ипотечной выдачи

По словам Эльвиры Набиуллиной, возглавляющей Центробанк, регулятор может ограничить количество потребительских видов займов. В рамках ипотечного кредитования по закону такой возможности нет. Чтобы количественные ограничения действовали на ипотеку, необходимо принимать новые законы или вносить правки в действующие. Этот шаг будет сделан регулятором, если все другие меры окажутся неэффективными. Оценить результат введенных изменений можно будет, спустя 1-2 месяца.

Также необходимо запретить схемы от застройщиков, предлагающих ипотеку под экстремально низкие ставки. Из-за них чрезмерно повышается стоимость новостроек, т.к. банки закладывают недополученные проценты в изначальную цену. Пока регулятор не обладает нужными полномочиями, чтобы наложить подобные запреты.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!