Сферу потребительской рассрочки ждут серьезные изменения. С апреля 2026 года вступают в силу новые требования, которые затронут и покупателей и операторов сервисов BNPL. Цель реформы — сделать рынок прозрачным, исключить скрытые переплаты и снизить риски чрезмерной долговой нагрузки. Теперь любые схемы с маскировкой процентов под "беспроцентные" платежи будут под запретом.
С 1 апреля 2026 года рассрочка без переплаты разрешена только на срок до шести месяцев. Даже если маркетплейс или магазин предлагают разбить платеж на части, договор не должен превышать этот период. Через два года, с апреля 2028 года, лимит сократится до четырех месяцев. Это касается всех форматов "оплаты частями", даже если они не оформляются через банк, а работают напрямую через приложение или сайт магазина.
Если раньше клиент мог брать рассрочку на год или даже полтора не переплачивая ни рубля, то теперь такие предложения исчезнут. Более длительный срок возможен только с начислением процентов и будет приравниваться к кредиту.
Подход законодателей к таким изменениям объясняется ростом популярности BNPL-сервисов. Их обороты за последние два года выросли вдвое и по итогам 2025 года приблизились к 400 миллиардам рублей. Участники рынка признают: покупатели часто не понимают, влезают ли они в долг или просто удобно распределяют платежи. Новые правила упростят ситуацию: если переплаты нет, договор ограничен по времени, если срок больше — это кредит, со всеми вытекающими обязанностями.
Рассрочка теперь станет частью кредитной истории. Если общая стоимость покупки превышает 50 тысяч рублей, то по закону сервис должен будет передать данные в бюро кредитных историй. Это касается не одной покупки, а всей суммы у одного оператора. Если пользователь оформил три договора на небольшие суммы, но общая цифра превысила лимит, то информация попадет в БКИ.
Покупатели должны понимать: с 2026 года даже оплата холодильника или телефона в рассрочку отразится на их кредитной истории, если сумма превысит установленный порог. Эти данные будут учитываться банками при одобрении последующих займов и кредитных карт.
Передача информации даст банкам полное представление о текущей финансовой нагрузке клиента. Это снизит риск одобрения займа тому, кто уже обременен обязательствами. Покупатели получат защиту от накопления скрытых долгов (все данные будут учитываться при новой проверке).
Магазины и сервисы больше не вправе выставлять разные цены на один и тот же товар, в зависимости от способа оплаты. Если телевизор стоит 30 тысяч рублей, он должен стоить ровно столько при любой форме оплаты. Раньше была распространена схема: товар "в рассрочку" стоил на 15-20% дороже, но продавцы утверждали, что переплаты нет. Теперь такие практики будут считаться нарушением.
Также регулируются штрафы и пени за просрочку. Верхняя планка — 20% годовых. Это означает, что даже при задержке платежа покупатель не окажется в ситуации, когда долг резко вырастает в несколько раз из-за завышенных комиссий. Также вся рассрочка с 2026 года будет оформляться только в электронном формате. Бумажные договоры уйдут в прошлое.
Государство приравняло оплату частями к потребительскому кредиту. Это не значит, что все рассрочки исчезнут, но правила теперь общие. Если клиент оплачивает без процентов, условия должны быть четко прописаны. Если же есть комиссия или другие платежи, то они должны быть видны сразу.
Раньше каждый сервис действовал по своим правилам. Одни называли рассрочкой покупку с переплатой, другие действительно предлагали платежи без увеличения итоговой суммы, но не сообщали о штрафах. В результате покупатели сталкивались с путаницей и жалобами. Закон теперь требует одинаковой прозрачности от всех.
Самые читаемые
Ещё
