НКБ

Ипотека с околонулевыми ставками продолжает существовать, несмотря на борьбу с ней Центробанка

06.10.2023
Ипотека с околонулевыми ставками продолжает существовать, несмотря на борьбу с ней Центробанка

Российские банки продолжают выдавать высокорискованную ипотеку, несмотря на борьбу Центробанка с подобными программами. К ним относят траншевую ипотеку, ипотеку с экстремально низкими ставками, без первоначального взноса, без платежей до срока сдачи дома (их вносит за заемщика застройщик). Практически все крупнейшие девелоперы размещают на рынке такие предложения.

Действия Центробанка

Уже давно банки объединились с застройщиками, чтобы предлагать клиентам ипотеку с околонулевыми ставками. В 2022 г. они пользовались особым спросом у россиян. Но Банк России отмечает: и заемщики, и банки несут повышенный риск. В первую очередь это касается завышенной стоимости жилья. Чтобы вернуть недополученную от процентов прибыль, банк изначально продает объект дороже на 20-30%. Из-за этого заемщику сложнее закрывать долг. Если он захочет продать такую недвижимость, он не сможет получить за нее столько, сколько заплатил. В итоге он останется без квартиры и с открытым долгом.

Для охлаждения ипотечной выдачи в Центробанке были приняты меры: повышение коэффициентов риска по ипотеке с 01.05.2023; обязательство по формированию повышенных резервов банками по ипотеке, выданной после 15.03.2023 при полной стоимости ниже рыночных цен с 30.05.2023. Но и это не помогло полностью избавиться от рискованных программ.

В планах регулятора введение стандарта ипотечных программ, чтобы рискованные схемы перестали существовать. Например, будут введены такие правила:

  1. Кешбэк строительной компании нельзя использоваться в качестве первоначального взноса.
  2. Застройщик не сможет перечислять кредитной компании вознаграждение за сниженную ставку.
  3. Случаи завышения стоимости объекта по ДДУ будут отслеживаться и пресекаться.

Создание стандарта поручат специально созданному комитету. Сейчас идет подготовка нормативной базы для обеспечения деятельности комитета. Однако когда он приступит к исполнению своих обязанностей, неизвестно.

В чем причина сохранения рискованной ипотеки

Банки утверждают: им приходится принимать участие в ипотечных программах застройщиков, чтобы получать платежеспособных клиентов. Граждане проявляют повышенный интерес к таким предложениям, т.к. для инвесторов на текущем рынке немного путей вложения денег.

Строительные компании и их банки-партнеры не акцентируют внимание на стоимости недвижимости. Они уверяют клиента в его выгоде за счет снижения ежемесячных платежей. Но на практике переплата существенная, т.к. комиссия банка закладывается в изначальной цене за квартиру.

Как будет действовать ипотечный стандарт

Эксперты подчеркивают ряд недостатков в разработанной Центробанком схеме с ипотечным стандартом. Во-первых, возникает вопрос, как будет обеспечиваться адекватности оценки стоимости недвижимости. Это значение зависит не только от метража объекта, но и его расположения, качества и прочих характеристик.

Во-вторых, интерес к новостройкам по-прежнему высок, благодаря сохранению действия льготной ипотеки. Несмотря на то, что между такими объектами сильный разрыв в цене, спрос на жилье первичного рынка будет наблюдаться и дальше.

В-третьих, если регулятор будет побуждать банки к снижению ставки, нужно определить единый процент по каждой из программ. В стандарте он должен быть прописан, а также процесс выдачи заемных средств, процедуру досрочного закрытия долга, механизма по работе с просроченной задолженностью.

Эксперты полагают: оптимальный вариант - не запрет на околонулевые ставки, а введение стандартных условий ипотечного кредитования, на которые должны будут ориентироваться все кредитные компании.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!