НКБ

Минфин: роста ставки по льготным ипотечным программам не ожидается

25.08.2023
Минфин: роста ставки по льготным ипотечным программам не ожидается

После того как Центробанк поднял ключевую ставку, банки начали повышать ставки по ипотекам. Однако это изменение не коснется льготных программ. По мнению экспертов, ужесточённая денежно-кредитная политика - временное явление. В скором времени можно ожидать её смягчения. После того как ставки по базовым программам начали повышаться, спрос вырастет на ипотеку с господдержкой. Но это не должно привести к образованию пузыря на рынке. Предварительно аналитики оценивают субсидирование жилищных кредитов на фоне происходящих событий в 70 млрд руб.

Влияние ключевой ставки на ипотеку

15.08.2023 ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5% до 12%. Предыдущее повышение было только в феврале 2022 года до рекордных 20%. Тогда и ставки по льготной ипотеке выросли с 7% до 12%. По мере снижения ключевой ставки падали и ставки по ипотеке с господдержкой.

В этот раз Министерство финансов заявило, что изменение льготных программ не предвидится. Повышение ключевой ставки в этот раз оказалось не настолько глобальным, как в 2022 году.

Кроме того участники рынка ожидают скорого снижения ключевой ставки. Обычно её повышение приводит к понижению цен на ОФЗ. Сейчас они дешевеют незначительно.

Субсидирование льготной ипотеки

В условиях повышения ключевой ставки компенсация недополученной прибыли банков оборачивается для государства дополнительными расходами. В прошлом году из федерального бюджета было выделено 132,2 млрд руб. на ипотеку с господдержкой. После того как бюджет на 2023 год был утверждён, было решено продлить льготную ипотеку. То есть тогда дополнительные траты не закладывались в план. На обеспечение этого вида кредита было выделено 260 млрд руб.

Ставки по базовым кредитным программам увеличились, в среднем, на 4%. Получается, на льготную ипотеку дополнительно требуется выделить около 72 млрд руб. Такой объём денежных средств государство сможет выделить, однако, если денежно-кредитная политика будет ужесточаться и дальше, ставки могут быть увеличены, например до 18%.

Значимость льготной ипотеки

Социальная ипотека - это важный инструмент для общества. Любые изменения по нему должны совершаться крайне осторожно. Пока для корректировок нет особой необходимости.

После повышения ключевой ставки проценты по базовым программам достигли 14%. Показатель уже приближен к максимальному значению. Если одновременно с этим повысить ставки и по льготной ипотеке, это может оказать существенное негативное влияние на рынок недвижимости и на всю строительную отрасль, которая имеет важнейшее значение для экономики России.

Сегодня объём льготного ипотечного кредитования составляет около 40% от всей ипотечной выдачи. Каждый месяц россияне оформляют около 40 000 жилищных кредитов с господдержкой. Это в два раза превышает прошлогодние значения. Как только Центробанк внепланово повысил ключевую ставку, спрос на льготную ипотеку увеличился на 40%.

Пока эксперты не прогнозируют формирование пузыря. Спрос и предложение находится в балансированном соотношении, на рынке появляются новые проекты, цены растут, в соответствии с нормами.

В 2024 году ставки по льготным программам могут увеличиться на 0,5-1%, чтобы стоимость новостроек сильно не перегревалась. Другой сценарий - полная отмена господдержки. И этот вариант, по мнению аналитиков, наиболее вероятен. Об этом сигнализирует политика Центробанка. Если в условиях ужесточённых мер ипотечные условия не меняются, это говорит о том, что власти в скором времени могут завершить программу. При этом льготная ипотечное кредитование сохранится в более адресном виде. Оно по-прежнему будет доступно для IT-специалистов, военнослужащих, фермеров.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!