После того как Центробанк поднял ключевую ставку, банки начали повышать ставки по ипотекам. Однако это изменение не коснется льготных программ. По мнению экспертов, ужесточённая денежно-кредитная политика - временное явление. В скором времени можно ожидать её смягчения. После того как ставки по базовым программам начали повышаться, спрос вырастет на ипотеку с господдержкой. Но это не должно привести к образованию пузыря на рынке. Предварительно аналитики оценивают субсидирование жилищных кредитов на фоне происходящих событий в 70 млрд руб.
15.08.2023 ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5% до 12%. Предыдущее повышение было только в феврале 2022 года до рекордных 20%. Тогда и ставки по льготной ипотеке выросли с 7% до 12%. По мере снижения ключевой ставки падали и ставки по ипотеке с господдержкой.
В этот раз Министерство финансов заявило, что изменение льготных программ не предвидится. Повышение ключевой ставки в этот раз оказалось не настолько глобальным, как в 2022 году.
Кроме того участники рынка ожидают скорого снижения ключевой ставки. Обычно её повышение приводит к понижению цен на ОФЗ. Сейчас они дешевеют незначительно.
В условиях повышения ключевой ставки компенсация недополученной прибыли банков оборачивается для государства дополнительными расходами. В прошлом году из федерального бюджета было выделено 132,2 млрд руб. на ипотеку с господдержкой. После того как бюджет на 2023 год был утверждён, было решено продлить льготную ипотеку. То есть тогда дополнительные траты не закладывались в план. На обеспечение этого вида кредита было выделено 260 млрд руб.
Ставки по базовым кредитным программам увеличились, в среднем, на 4%. Получается, на льготную ипотеку дополнительно требуется выделить около 72 млрд руб. Такой объём денежных средств государство сможет выделить, однако, если денежно-кредитная политика будет ужесточаться и дальше, ставки могут быть увеличены, например до 18%.
Социальная ипотека - это важный инструмент для общества. Любые изменения по нему должны совершаться крайне осторожно. Пока для корректировок нет особой необходимости.
После повышения ключевой ставки проценты по базовым программам достигли 14%. Показатель уже приближен к максимальному значению. Если одновременно с этим повысить ставки и по льготной ипотеке, это может оказать существенное негативное влияние на рынок недвижимости и на всю строительную отрасль, которая имеет важнейшее значение для экономики России.
Сегодня объём льготного ипотечного кредитования составляет около 40% от всей ипотечной выдачи. Каждый месяц россияне оформляют около 40 000 жилищных кредитов с господдержкой. Это в два раза превышает прошлогодние значения. Как только Центробанк внепланово повысил ключевую ставку, спрос на льготную ипотеку увеличился на 40%.
Пока эксперты не прогнозируют формирование пузыря. Спрос и предложение находится в балансированном соотношении, на рынке появляются новые проекты, цены растут, в соответствии с нормами.
В 2024 году ставки по льготным программам могут увеличиться на 0,5-1%, чтобы стоимость новостроек сильно не перегревалась. Другой сценарий - полная отмена господдержки. И этот вариант, по мнению аналитиков, наиболее вероятен. Об этом сигнализирует политика Центробанка. Если в условиях ужесточённых мер ипотечные условия не меняются, это говорит о том, что власти в скором времени могут завершить программу. При этом льготная ипотечное кредитование сохранится в более адресном виде. Оно по-прежнему будет доступно для IT-специалистов, военнослужащих, фермеров.
Самые читаемые
Ещё
