После того как Центробанк поднял ключевую ставку, банки начали повышать ставки по ипотекам. Однако это изменение не коснется льготных программ. По мнению экспертов, ужесточённая денежно-кредитная политика - временное явление. В скором времени можно ожидать её смягчения. После того как ставки по базовым программам начали повышаться, спрос вырастет на ипотеку с господдержкой. Но это не должно привести к образованию пузыря на рынке. Предварительно аналитики оценивают субсидирование жилищных кредитов на фоне происходящих событий в 70 млрд руб.
15.08.2023 ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 3,5% до 12%. Предыдущее повышение было только в феврале 2022 года до рекордных 20%. Тогда и ставки по льготной ипотеке выросли с 7% до 12%. По мере снижения ключевой ставки падали и ставки по ипотеке с господдержкой.
В этот раз Министерство финансов заявило, что изменение льготных программ не предвидится. Повышение ключевой ставки в этот раз оказалось не настолько глобальным, как в 2022 году.
Кроме того участники рынка ожидают скорого снижения ключевой ставки. Обычно её повышение приводит к понижению цен на ОФЗ. Сейчас они дешевеют незначительно.
В условиях повышения ключевой ставки компенсация недополученной прибыли банков оборачивается для государства дополнительными расходами. В прошлом году из федерального бюджета было выделено 132,2 млрд руб. на ипотеку с господдержкой. После того как бюджет на 2023 год был утверждён, было решено продлить льготную ипотеку. То есть тогда дополнительные траты не закладывались в план. На обеспечение этого вида кредита было выделено 260 млрд руб.
Ставки по базовым кредитным программам увеличились, в среднем, на 4%. Получается, на льготную ипотеку дополнительно требуется выделить около 72 млрд руб. Такой объём денежных средств государство сможет выделить, однако, если денежно-кредитная политика будет ужесточаться и дальше, ставки могут быть увеличены, например до 18%.
Социальная ипотека - это важный инструмент для общества. Любые изменения по нему должны совершаться крайне осторожно. Пока для корректировок нет особой необходимости.
После повышения ключевой ставки проценты по базовым программам достигли 14%. Показатель уже приближен к максимальному значению. Если одновременно с этим повысить ставки и по льготной ипотеке, это может оказать существенное негативное влияние на рынок недвижимости и на всю строительную отрасль, которая имеет важнейшее значение для экономики России.
Сегодня объём льготного ипотечного кредитования составляет около 40% от всей ипотечной выдачи. Каждый месяц россияне оформляют около 40 000 жилищных кредитов с господдержкой. Это в два раза превышает прошлогодние значения. Как только Центробанк внепланово повысил ключевую ставку, спрос на льготную ипотеку увеличился на 40%.
Пока эксперты не прогнозируют формирование пузыря. Спрос и предложение находится в балансированном соотношении, на рынке появляются новые проекты, цены растут, в соответствии с нормами.
В 2024 году ставки по льготным программам могут увеличиться на 0,5-1%, чтобы стоимость новостроек сильно не перегревалась. Другой сценарий - полная отмена господдержки. И этот вариант, по мнению аналитиков, наиболее вероятен. Об этом сигнализирует политика Центробанка. Если в условиях ужесточённых мер ипотечные условия не меняются, это говорит о том, что власти в скором времени могут завершить программу. При этом льготная ипотечное кредитование сохранится в более адресном виде. Оно по-прежнему будет доступно для IT-специалистов, военнослужащих, фермеров.
Самые читаемые
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений;
Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств
связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе
SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных
продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до
выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники.
Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться
с нами
Спасибо!