Россияне влезают в рекордные долги ради квадратных метров. На фоне дорогого жилья и высоких ставок все больше семей задумываются, во сколько им на самом деле обходится долгосрочная ипотека. Цифры, которые публикуют банки и ЦБ, показывают масштаб проблемы: заемщики переплачивают в несколько раз больше стоимости самой квартиры. Несмотря на это, спрос на ипотеку не падает, и россияне продолжают брать кредиты на десятки лет вперед, рассчитывая на более выгодные условия в будущем.
За последние два года средний размер ипотеки по стране увеличился до 4,5 миллиона рублей. Это рекордный показатель, и он напрямую связан с ценами на недвижимость. Новостройки заметно подорожали: квадратный метр стоит в среднем от 170 до 185 тысяч рублей. Для сравнения, еще несколько лет назад эти суммы были почти вдвое ниже. Даже типовая однокомнатная квартира в 30 квадратных метров сегодня обходится в 5-6 миллионов, а в столице и крупных городах цена приближается к 10-12 миллионам и более.
Чтобы хоть как-то справиться с такой ситуацией, заемщики выбирают максимальный срок кредитования. Банки выдают ипотеку в среднем на 25-26 лет, что близко к верхней границе — 30 лет. За счет этого ежемесячный платеж становится относительно посильным, но итоговая переплата растет до огромных масштабов.
При ставке около 22% кредит в 4,5 миллиона превращается в выплату свыше 26 миллионов рублей. То есть заемщик фактически платит банку еще пять таких же квартир, и только одна из них достается ему реально. Такая арифметика превращает ипотеку не в помощь, а в тяжелое финансовое испытание, которое растягивается на жизнь целого поколения.
Высокие ставки не остановили россиян от оформления ипотеки. Многие идут на сделку, потому что рассчитывают на рефинансирование в будущем, когда ключевая ставка начнет снижаться. Некоторые заемщики пользуются скидками от застройщиков или вносят крупный первоначальный взнос, что делает покупку хоть немного доступнее. Другие убеждены, что недвижимость будет продолжать дорожать, поэтому лучше купить сейчас, чем ждать еще более высоких цен.
Еще одна причина — изменение потребностей. После пандемии вырос спрос на просторные квартиры, которые подходят для удаленной работы и комфортного проживания всей семьи. Люди стараются приобрести не маленькое жилье, а квартиры с лишними метрами, что также увеличивает сумму кредита.
Несмотря на огромные переплаты, спрос на ипотеку остается высоким, что показывает доверие граждан к недвижимости как к надежной инвестиции. Но это доверие стоит заемщикам слишком дорого: даже при стабильном доходе семья обязана десятилетиями выплачивать колоссальные суммы, лишая себя других финансовых возможностей.
Экономисты считают, что комфортная ставка для заемщика должна находиться в пределах 10-12% годовых, при ключевой около 7-9%. Но достичь таких значений удастся не раньше второй половины 2026 года. До конца текущего года прогнозируется снижение ключевой ставки до 14%, а в 2026-м — до 12. Даже эти цифры остаются высокими, хотя и лучше нынешних 18 процентов.
Ситуацию осложняет и то, что цены на квартиры не обещают падать. Они будут расти медленнее, чем в прошлые годы, но снижаться не станут. Особенно это касается Москвы, Санкт-Петербурга и южных регионов, где спрос на жилье стабильно высокий.
Доступность квартир в ближайшие годы будет зависеть сразу от нескольких факторов: постепенного снижения ставок, роста реальных доходов населения и расширения льготных ипотечных программ. Пока же ипотека по рыночным условиям фактически становится продуктом для ограниченного круга людей с высокими доходами. Для остальных заемщиков участие в такой программе равносильно жизни в долг, где каждый месяц уходит на выплату процентов, а не на создание комфорта.
Самые читаемые
Ещё
