НКБ

Промежуточные итоги эксперимента по запуску исламской ипотеки в России

05.12.2023
Промежуточные итоги эксперимента по запуску исламской ипотеки в России

В отдельных регионах России уже 3 месяца длится эксперимент по работе исламского банкинга. Эксперты оценили имеющиеся результаты.

Проблема исламского банкинга

С 01.09.2023 стартовал пилотный режим исламского (партнерского) банкинга. Участие в нем приняли структуры банков Татарстана, Чечни, Дагестана, Башкирии. Главное требование к ним - они не должны быть кредитной компанией. При этом у них появилась возможность выдавать ипотеку, не нарушая нормы ислама.

В течение 8 лет эксперты пытались решить вопрос о возможности выдавать ипотеку мусульманам. Однако пока ее внедрение происходит очень медленно. По данным Центробанка на конце ноября в качестве участников в реестре зарегистрировались только 4 компании. Другие 11 ожидают одобрения своих заявок.

Эксперты пояснили, почему исламская ипотека так медленно набирает обороты. Во-первых, запуск проекта совпал с экономическим кризисом. В этом году произошла девальвация рубля, его стоимость упала на 50%.

Другой фактор - плохая осведомленность населения о механизме действия исламской ипотеки. 20 млн мусульман, проживающих в России, до конца не понимают, как могут воспользоваться ипотекой. Положение об использовании материнского капитала включалось в закон в последний момент. Многие банки не поддержали идею об аудите улемов. При этом сами банкиры плохо разбираются в духовных убеждениях мусульман.

30.11.2023 в российском Правительстве утвердили экспертный совет по работе исламского банкинга. Это произошло через 3 месяца после того, как проект был запущен.

Третий фактор - невнятное инструктирование возможных участников проекта. Чтобы разъяснить рынку новый механизм, требуется проведение серии презентаций, встреч, конференций.

Как функционирует исламская ипотека

Эксперты пояснили, что ипотека мусульманам может выдаваться в 3 вариантах:

  1. Иджара - договор на аренду, закрепляющий за клиентом право на выкуп объекта в любой момент за балансовую цену. Ежегодно у банка есть право поднять стоимость аренды, но только на основе объективных факторов, происходящих на рынке. Часть ежемесячного платежа уходит на оплату аренды, часть - на выкуп доли недвижимости.
  2. Мурабаха - банк покупает квартиру, а затем продает гражданину в рассрочку, добавляя к стоимости свою наценку. После этого клиент должен рассчитаться с банком регулярными одинаковыми платежами. Такая квартира сразу оформляется в собственность клиента, но пока он не рассчитается с долгами, она будет иметь обременение.
  3. Мушарака - совместная покупка недвижимости клиентом и банком. После этого доля банка сдается гражданину в аренду. Тот постепенно выкупает ее. Так как доля кредитора становится меньше, платежи от месяца к месяцу уменьшаются.

По нормам ислама банку запрещено взимать комиссию, пени и штрафы. Пока клиенты опасаются нового продукта. Жители Дагестана пока не заключили ни одного договора. Хотя популярностью пользуется рассрочка от застройщика. Но с точки зрения религиозных норм это совершенно другая программа.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!