Во время высоких ставок по ипотеке рассрочка стала одним из основных способов купить квартиру. Застройщики активно рекламируют продукт как удобный и быстрый вариант, обещая минимальные переплаты и простое оформление. ЦБ неоднократно выражал обеспокоенность растущим количеством сделок на рынке, но недавно прояснил позицию: регулятор выступает за регулирование сферы, а не запрет подобных сделок.
Банк России подчеркивает, что главная проблема заключается в слабой защите покупателя. При ипотеке закон детально регулирует отношения между банком и заемщиком: клиент знает полную стоимость кредита, может досрочно закрыть долг, а в сложной ситуации получить кредитные каникулы. Рассрочка же остается частной договоренностью между человеком и застройщиком. Именно здесь и появляется проблема: если компания не выполнит обещания, покупатель рискует остаться без квартиры и без денег.
Распространенная схема выглядит так: клиент подписывает договор на два-три года, выплачивает взносы, рассчитывая затем перейти на ипотеку. Девелопер обещает, что к моменту окончания рассрочки банки снизят ставки. Но таких гарантий нет: кредит может не одобрить ни один банк, и человек окажется в сложной ситуации. Права покупателя здесь практически не защищены, а судебные споры могут тянуться годами.
Еще одна проблема — непрозрачность условий. В рекламных буклетах обычно пишут о заниженных процентах, но в реальности итоговая цена квартиры выходит выше. Это скрытая надбавка, которую многие не замечают до подписания договора. Центробанк считает необходимым, чтобы все платежи и сроки были максимально понятны покупателю заранее.
ЦБ не собирается запрещать рассрочку. Он говорит о создании единых правил, чтобы покупатель получал достоверную информацию о своих рисках. Одна из инициатив — передавать данные о таких сделках в бюро кредитных историй. Тогда банки смогут учитывать эти платежи при расчете долговой нагрузки и принимать более взвешенные решения по будущим кредитам.
Прозрачность сделок поможет избежать ситуаций, когда у человека несколько параллельных обязательств, а ни застройщик, ни банк не знают о реальном уровне его долгов. Кроме того, обсуждается идея ввести стандартные формы договоров, чтобы они были понятны любому покупателю. Это снизит количество спорных пунктов, которые часто скрываются в длинных приложениях к контракту.
Сейчас рассрочки помогают застройщикам поддерживать продажи на фоне заградительных ставок по ипотеке. Но без регулирования этот инструмент может привести к росту конфликтов и недовольства среди дольщиков. Если государство установит понятные правила игры, рассрочка сохранит привлекательность, но перестанет быть рискованной авантюрой.
Экономисты считают, что в ближайшие годы рынок будет искать баланс между доступностью жилья и безопасностью сделок. Квартиры остаются одной из главных целей для семейных инвестиций, поэтому спрос на рассрочки сохранится. Вопрос лишь в том, успеет ли система регулирования за быстро меняющейся реальностью.
Самые читаемые
Ещё
