НКБ

У банкротов перестанут отнимать ипотечное жилье

28.07.2023
У банкротов перестанут отнимать ипотечное жилье

Кабинет министров одобрил закон, который позволит сохранять единственную недвижимость обанкротившимся должникам-ипотечникам. Для этого они должны будут подписать с кредитором мировой договор или оформить реструктуризацию задолженности. Так, проект будет защищать благонадежных заемщиков, случайно оказавшихся в трудном финансовом положении. Однако он требуется доработок. Эксперты признают: необходимо защитить и интересы кредитных компаний, разработав механизм возмещения убытков.

Необходимость принятия закона

Действующее законодательство никак не защищает заемщика от потери ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье для него. Если клиент перестанет вносить платежи, квартиру могут забрать и реализовать на торгах. При этом не учитывается его жизненная ситуация, наличие у него маленьких детей и прочие факторы. Новый закон будет защищать добросовестных россиян в таких случаях.

Как только заемщик перестает выплачивать ипотечный долг, кредитор инициирует открытие арбитражного дела для признания должника банкротом. При этом кредитная компания имеет право реализовать только залоговую недвижимость. Получается, гражданин может лишиться единственной квартиры.

В прошлом году статус банкрота приобрели 278 000 граждан. В каждом 10 случае кредит был ипотечный. Более 20 000 россиян остались на улице, лишившись единственного жилья.

Потребность в новом законе сформировалась в обществе давно. Жилье не становится более доступным, цены на рынке недвижимости растут гораздо быстрее, чем заработные платы и потребительская инфляция.

Часто на момент открытия дела о банкротстве заемщик уже выплатил большую часть долга. В этом случае лишение его единственного жилья - несправедливая практика. С помощью нового закона удастся урегулировать интересы кредитора и заемщика, не отдавая предпочтения правам кредитных компаний в ущерб клиентов. Нововведение позволят поддержать доверие граждан к банковской системе в целом.

Компенсация убытков

Чтобы новый закон вступил в силу, необходимо предусмотреть, как будут защищены интересы кредитных компаний, несущих убытки. Стоит помнить о большой вероятности появления недобросовестных заемщиков, которые будут злоупотреблять правом на банкротство, заранее планируя процедуру. Поэтому должен быть определен механизм по оспариванию сделки и признанию ее недействительной.

Обычно сумма ипотечных платежей превышает прочие виды обязательств. Если человек оказался не в состоянии выплачивать долг, новый договор вряд ли исправит ситуацию. Лучше при заключении кредитного договора оформлять страховку от банкротства. Тогда убытки банку должна будет страховая компания. Однако это не должно полностью списывать долги с заемщика, тот в итоге должен все равно рассчитаться со страховщиками. Подключение опции сделает ипотеку более дорогой, но будет защищать кредиторов от убытков.

Риск несут не только кредитные компании. Когда должник становится банкротом, банки могут предлагать ему невыгодные дополнительные соглашения с реструктуризацией долга, оказывать на него давление.

Новый закон будет выгоден обеим сторонам. Банки стараются избегать продажи залоговой недвижимости, т.к. эта процедура длительная, требует дополнительных финансовых вложений, побуждает делать скидку на жилье, чтобы быстрее реализовать его. В итоге удается вернуть меньше денежных средств. Кредитной компании намного выгоднее сохранить кредит и клиента.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!