НКБ

Банки обяжут интересоваться у клиентов целью получения кредита

06.12.2023
Банки обяжут интересоваться у клиентов целью получения кредита

Российское Правительство хочет на законодательном уровне обязать кредитные организации интересоваться о цели кредитования у клиентов, а также убеждаться в том, что они не действует под чьим-то давлением. Мера направлена на противодействие финансовым мошенникам, которые убеждают жертв брать займы.

Инициатор предложения Артем Шейкин, зампред Совета по развитию цифровой экономики, подчеркивает: подобный закон не будет нарушать права граждан. Наоборот - станет меньше случаев, когда преступники, манипулируя собеседником, заставляют его взять кредит, а потом перевести полученные деньги аферистам. Активная борьба с ними ведется и полицией, и Центробанком, но самые эффективные меры принимаются на уровне Правительства.

Несмотря на меры, принятые до сих пор, победить телефонное мошенничество не удается. Люди продолжают брать кредиты и отдавать их преступникам. Жертв становится все больше. Наибольшее давление оказывается на доверчивых пенсионеров.

Кредитные специалисты должны будут интересоваться не только целью займа, но и источниками заработка, за счет которых будет происходить погашение долга.

После новогодних праздников проект будет предложен на рассмотрение Госдуме. Предполагается, что если банки не будут исполнять утвержденных требований, выдача кредита будет признана недействительной. Клиент будет освобожден от обязанности погашать задолженность.

Обычно мошенники действуют очень быстро. Их цель - получить деньги, пока жертва сомневается, находится в возбужденном эмоциональном состоянии. Как показывает практика, если после этого человек поговорит с сотрудником банка, он начинает мыслить здраво и отказывается от оформления займа.

Иногда преступники сами идут с жертвой в банк и представляются ее близким родственником. Было зафиксировано много случаев, когда такие сопровождающие вызывали подозрения у сотрудников банков.

При этом на практике поймать преступника удается очень редко. Жертва остается с долгом и вынуждена погашать его. Судебное разбирательство длится долго, но и доказать непричастность гражданина почти невозможно. Ведь он сам добровольно оформил кредит.

Разговор перед оформлением кредита будет записываться. Запись будет служить доказательством того, что банк следовал инструкции, а клиент находился во вменяемом состоянии.

Также сотрудник должен будет предупредить заемщика о рисках и последствиях подписания договора под страхом или обманом.

Несмотря на то, что тема телефонного мошенничества активно обсуждается в СМИ, на практике граждане продолжают попадать под их влияние и отдавать последние деньги. Известен случай, когда человек за 1 день оформил 4 кредита в различных банках и все деньги отдал преступникам. Другой пожилой человек за 2 недели оформил 7 кредитов.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!