Финансовый рынок готовится к кардинальным переменам. Законодатели намерены прописать норму, согласно которой заемщик будет освобожден от возврата кредита, если банк нарушил механизмы защиты от мошенников. Это решение связано с ростом киберпреступлений и многочисленными случаями хищений, когда клиенты оформляют займы под влиянием аферистов. Новая инициатива станет частью законопроекта о «периоде охлаждения» и внесет серьезные коррективы в сферу потребительского кредитования.
Идея изменения законодательства возникла на фоне растущего числа случаев, когда граждане вынуждены выплачивать украденные у них деньги. Кредитные организации, обладая инструментами для анализа подозрительных операций, часто не используют их в полной мере, выдавая займы без должной проверки. В результате заемщик оказывается в ловушке: мошенники исчезают с деньгами, а банк требует вернуть долг. Новый законопроект изменит эту ситуацию, возлагая ответственность на кредитора.
Если банк не обеспечил защиту клиента и допустил выдачу средств без проверки, его обяжут списывать долг. Освобождение от выплат будет применяться только в тех случаях, когда факт мошенничества подтвержден и возбуждено уголовное дело. Документ призван защитить заемщиков и дисциплинировать финансовые учреждения. Теперь последним придется уделять больше внимания внутренним процедурам безопасности, чтобы не допустить рисков мошеннических операций.
Ранее заемщик в подобных ситуациях оставался один на один с проблемой: доказать невиновность было сложно, а судебные разбирательства затягивались на годы. Даже если факт мошенничества становился очевидным, кредитные организации не спешили отказываться от требований возврата. Они ссылались на подписанный договор, игнорируя обстоятельства выдачи займа. Новый закон четко определит границы ответственности: если кредитор не исполнил обязанности по проверке заемщика, он сам понесет убытки.
Этот шаг особенно важен в свете того, что многие пострадавшие оказываются в тяжелом положении. Часто жертвами мошенников становятся пенсионеры, люди с низкой финансовой грамотностью или те, кто впервые сталкивается с кредитными обязательствами. Освобождение от задолженностей позволит им избежать долговой ямы и защитит от возможных взысканий.
Инициатива станет стимулом для банков активнее внедрять современные технологии противодействия мошенничеству. Сейчас многие кредитные организации используют устаревшие схемы оценки рисков, ограничиваясь стандартными анкетами и поверхностными проверками. Новые требования вынудят их пересмотреть подходы и внедрять более эффективные механизмы защиты.
Поправка о списании долгов станет частью законопроекта о «периоде охлаждения» при оформлении потребительских кредитов. Эта инициатива уже прошла первое чтение и направлена на снижение числа случаев, когда заемщик принимает необдуманное решение под давлением внешних факторов. Согласно проекту, после одобрения кредита клиенту дается время на раздумья: от четырех часов до двух суток в зависимости от суммы займа.
Эта мера особенно актуальна в борьбе с телефонными мошенниками, которые часто вынуждают жертв моментально оформить кредит и перевести средства. Если клиент получит возможность отсрочить сделку, он сможет осознать риски и проконсультироваться с близкими. В совокупности с новой нормой об освобождении от долгов это создаст дополнительную защиту для заемщиков и повысит ответственность банков.
Законопроект уже вызвал активные обсуждения среди участников финансового рынка. Одни считают его необходимым шагом в борьбе с мошенничеством, другие опасаются, что банки начнут ужесточать условия кредитования.
Ещё
