Госдума приняла в первом чтении законопроект, который вводит процедуру комплексного урегулирования задолженности по потребительским кредитам. Документ позволит гражданам, допустившим просрочку, согласовывать единый план реструктуризации сразу со всеми кредиторами.
Речь идет о заемщиках, имеющих обязательства перед несколькими банками и микрофинансовыми организациями. Новый механизм станет обязательным для применения в таких случаях и позволит рассматривать задолженность в совокупности, а не по каждому договору отдельно.
Если у гражданина возникает просрочка по кредитам на сумму от 25 тыс. руб., кредитор обязан уведомить его о праве воспользоваться процедурой комплексного урегулирования. После этого информация о запуске механизма направляется в бюро кредитных историй, которое, в свою очередь, оповещает остальных кредиторов. С момента начала процедуры вводится запрет на взыскание задолженности через коллекторов и подачу исков в суд до ее завершения. Это должно снизить давление на заемщика и дать сторонам время для выработки согласованного решения.
Для участия в механизме гражданину достаточно обратиться к одному из кредиторов и подать единую заявку. Дальнейшее взаимодействие между финансовыми организациями будет происходить в рамках общей процедуры.
Комплексное урегулирование возможно при наличии задолженности перед двумя и более кредиторами. При этом сумма обязательств должна превышать 25 тыс. руб., а сами кредиты - носить потребительский характер. Механизм распространяется на договоры, не связанные с предпринимательской деятельностью, включая ипотечные кредиты.
Запуск процедуры возможен только при согласии всех кредиторов. Кроме того, она не применяется, если в отношении заемщика уже возбуждено дело о банкротстве либо начата внесудебная процедура банкротства. Ограничение также действует в случае наличия вступившего в силу судебного решения о взыскании долга или утвержденного мирового соглашения. Повторное комплексное урегулирование по тем же обязательствам в течение года не допускается.
В рамках процедуры гражданин сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку платежей или частичное списание долга. Ожидается, что ежемесячная нагрузка станет более соразмерной финансовым возможностям заемщика, а риск судебного взыскания снизится.
Сейчас каждый банк самостоятельно определяет правила реструктуризации - с разными процентными ставками, сроками и графиками платежей. Решения принимаются коллегиальными органами в разные сроки, что усложняет согласование условий при наличии нескольких кредиторов. В результате заемщику приходится самостоятельно выбирать, какие обязательства обслуживать в первую очередь, а какие временно откладывать, что увеличивает вероятность судебных споров.
Контроль за соблюдением процедуры будет осуществлять финансовый уполномоченный. Он сможет рассматривать жалобы заемщиков и при выявлении нарушений обязать кредиторов повторно провести комплексное урегулирование.
В случае окончательного принятия закон вступит в силу через 270 дней после официального опубликования. Предполагается, что за это время финансовые организации смогут адаптировать внутренние процессы к новым требованиям.
Самые читаемые
