Минфин России принял решение изменить размер компенсаций, выплачиваемых банкам при оформлении ипотек на особых условиях. Обновленные правила касаются сразу трех программ, рассчитанных на поддержку отдельных категорий граждан. Изменения вступают в силу 7 августа и будут действовать до 1 ноября 2025 года.
Последние месяцы показали, что банки начали пересматривать условия льготной ипотеки. Минимальный взнос по программам с господдержкой вырос с 20% до 30%. Такая мера вызвана тем, что действующие ставки и нормы сделали ипотечные кредиты для банков убыточными. Увеличение возмещения призвано компенсировать потери и вернуть интерес кредитных организаций к участию в госпрограммах.
По сути, государство берет на себя большую часть нагрузки, компенсируя разницу между ключевой ставкой Центробанка и максимально возможной по ипотеке для заемщика. Причем эта разница теперь будет рассчитываться не просто по текущему уровню, а с надбавкой. Для квартир к ключевой ставке прибавляется 2,5 процентных пункта, а для строительства частного дома — 3. Это существенно увеличивает выплаты банкам и делает участие в таких программах экономически оправданным.
Компенсации распространяются только на кредиты, выданные в период с 7 августа по 1 ноября 2025 года. Те, кто оформит ипотеку вне этого промежутка, не попадут под действие новых условий.
Поддержку получили «Семейная ипотека», «Дальневосточная» и «Арктическая ипотеки». Поддержка этих направлений необходима: государство стремится стимулировать рождаемость, а также закреплять население в стратегически важных регионах. Ранее банки теряли прибыль при работе с такими кредитами, что привело к снижению их активности. Теперь ситуация должна измениться.
Размеры компенсаций рассчитаны так, чтобы полностью покрыть выпадающие доходы банков. Это создает условия, при которых финансовые организации смогут снова активно участвовать в этих программах без риска для собственной стабильности. Ипотека вновь станет доступной для нуждающихся семей, особенно в тех регионах, где рынок жилья чувствителен к изменению спроса.
Все компенсации выплачиваются из федерального бюджета. В 2024 году на программы льготной ипотеки уже было потрачено свыше триллиона рублей. Рост расходов в 2025 году направлен на стабилизацию жилищного рынка и снижение социальной напряженности.
Власти видят необходимость сохранить темпы строительства и продаж жилья. После завершения массовой программы на новостройки летом 2024 года рынок начал тормозить, тогда упали продажи, а застройщики сократили объемы ввода. Чтобы избежать стагнации и сохранить строительную отрасль, государство делает ставку на точечные меры поддержки. Льготные программы остаются главным инструментом влияния на рынок. При этом внимание сосредоточено на тех направлениях, где эффект от вложений наиболее ощутим, но массовой "раздачи" не происходит - это вызовет взрывной рост цен.
До конца 2025 года в Минфине будут внимательно отслеживать, как изменится поведение банков и заемщиков. Если интерес к программам вырастет, а рынок отреагирует позитивно, можно ожидать продления этих условий. При этом будет учитываться и общий макроэкономический фон, а также уровень ключевой ставки.
Самые читаемые
Ещё
