Правительство одобрило законопроект, дающий самозанятым возможность временно приостанавливать выплаты по кредитам. Этот шаг направлен на поддержку малого предпринимательства в условиях экономической нестабильности. Сейчас документ находится на рассмотрении в Госдуме. Если новый закон примут, то это существенно изменит кредитную политику в отношении индивидуальных предпринимателей. Инициатива снизит уровень финансовой нагрузки на малый бизнес и позволит заемщикам избежать дефолтов.
Суть инициативы — предоставить самозанятым право на отсрочку платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Максимальная сумма займа, на которую будет распространяться новая мера, пока не определена, но этим вопросом займется правительство. Важно отметить, что воспользоваться кредитными каникулами можно будет один раз в пять лет. При этом заемщикам не придется доказывать снижение доходов или соответствие определенным критериям, как это было в предыдущих программах.
Этот подход делает меру универсальной и доступной для широкого круга самозанятых. Но остается открытым вопрос о начислении процентов на время действия льготного периода. Возможно, условия будут зависеть от первоначального кредитного договора, но окончательные параметры установят после обсуждения в парламенте. Финансовые институты уже выразили озабоченность, поскольку каникулы без четкого регулирования процентных ставок скажутся на их устойчивости.
Нововведение не распространяется на заемщиков, которые владеют более 25% в уставном капитале юридических лиц, не относящихся к малому бизнесу. Это ограничение направлено на то, чтобы исключить возможность использования кредитных каникул компаниями, работающими через самозанятых в качестве подрядчиков.
Снижение финансовой нагрузки на заемщиков позволит избежать волны банкротств среди индивидуальных предпринимателей. Это особенно касается тех, кто ведет сезонный бизнес или сталкивается с временными трудностями. Но кредиторы рискуют потерять часть доходов из-за вынужденной реструктуризации долгов.
Практика показывает, что подобные программы пользуются большим спросом. Во время пандемии многие предприниматели воспользовались льготным периодом по займам, тем самым смягчив последствия кризиса. Но тогда кредитные каникулы предоставлялись в условиях форс-мажора, а сейчас речь идет о системной мере, которая станет частью стандартной политики поддержки малого бизнеса.
Финансовые эксперты считают, что эффективная реализация программы потребует жесткого регулирования. Необходимо исключить риски злоупотреблений и недобросовестного использования льготного периода. Например, заемщики могут воспользоваться каникулами, даже если у них нет объективных финансовых затруднений. Чтобы этого избежать, банки, вероятно, введут дополнительные механизмы проверки заемщиков перед предоставлением отсрочки.
Принятие этой инициативы зависит от результатов парламентских слушаний и согласования условий с финансовыми организациями. Банки уже выразили озабоченность потенциальными потерями, но в то же время понимают, что поддержка малого бизнеса необходима для стабильности экономики. Государство же рассматривает законопроект как инструмент для снижения рисков массовых неплатежей и дефолтов среди самозанятых.
Если закон будет принят, самозанятым стоит внимательно изучить условия, чтобы заранее понять, какие ограничения и нюансы способны повлиять на их кредитные обязательства. В первую очередь это касается вопросов начисления процентов, сроков отсрочки и возможных требований со стороны банков.
Ещё
