Вопрос необоснованной блокировки счетов снова оказался в центре внимания. Центробанк публично признал, что в стремлении защитить граждан от мошенников банки начали слишком активно ограничивать операции добросовестных клиентов. Только после того как финансовые организации стали объяснять причины блокировок, ситуация начала постепенно выправляться, но жалоб всё равно остаётся много.
Главная причина — «нетипичные» действия клиента. Любая операция, которая выбивается из привычного шаблона, автоматически вызывает подозрения. Это может быть крупное снятие наличных, перевод новому получателю или редкая для клиента финансовая активность. Многие сталкиваются с ограничениями и после операций с криптовалютой: из-за непрозрачности таких транзакций алгоритмы видят в них потенциальные риски.
Дополнительные сложности создают новые регуляторные требования: в 2025 году меры против мошенников существенно ужесточили. На практике это означает более широкий набор критериев, по которым автоматические системы ставят операции на паузу.
С осени действует первый пакет инициатив по борьбе с мошенничеством, и уже готовится второй. Среди запланированных мер — ограничения по количеству банковских карт, новые правила ответственности за хищения и расширенный контроль операций. Параллельно растёт автоматизация систем безопасности: алгоритмы проверяют всё больше транзакций, из-за чего сроки разблокировок нередко увеличиваются.
Блокировки в большинстве случаев оформляются как временные ограничения — карты или онлайн-сервисы «замораживаются» до подтверждения, что операция была легитимной. Иногда банк просит клиента посетить офис, если нужно уточнить детали или подтвердить личность. Это делается для того, чтобы средства не ушли злоумышленникам.
При этом банки отмечают небольшие всплески числа ограничений — например, после введения новых правил снятия денег через банкоматы.
В случае блокировки важно избегать крупных и нестандартных транзакций. Лучше не совершать операции, которые могут выглядеть странно для банка: внезапное обнуление крупного счёта, который до этого длительное время находился в фазе накопления, крупные переводы незнакомым получателям, крупное внесение наличных без подтверждающих документов. Если банк запрашивает сведения, стоит как можно быстрее предоставить договоры, справки о доходах или другие документы, которые подтверждают законность операции, чтобы банк быстрее разблокировал счет.
Самые читаемые
Ещё
