В Госдуме предложили запретить открытие электронных кошельков без ведома человека. Такой шаг объясняют борьбой с дропперами — людьми, чьи счета используются мошенниками. Преступники получали доступ к чужим кошелькам и картам, иногда за вознаграждение, иногда обманом, а затем проводили через них сомнительные переводы и обналичивали украденные деньги. В итоге владелец счета оставался крайним и вынужден был доказывать, что не участвовал в противоправных схемах.
Основанием для законопроекта стали выявленные ситуации, когда платежные агенты тайно организовывали расчёты между людьми и теневыми сервисами. Через такие каналы проходили переводы в пользу криптообменников, нелегальных казино и других запрещённых площадок. Электронные кошельки оказались удобным инструментом для вывода средств, а настоящие владельцы счетов потом сталкивались с претензиями и проверками.
Документ, принятый в первом чтении, предлагает запретить посредникам ряд операций для физических лиц. Им нельзя будет открывать электронные кошельки, выпускать банковские карты, проводить наличные переводы и принимать наличные платежи в пользу компаний и предпринимателей, если сумма превышает 15 тысяч рублей. Для оплаты коммунальных услуг порог выше — 60 тысяч рублей.
Платежи через посредников можно будет проводить только после предварительной идентификации — через банк или через государственную систему подтверждения личности. Выпуск карт и открытие электронных кошельков останутся исключительной зоной ответственности банков. Это должно сократить число лазеек, через которые мошенники регистрировали счета на подставных лиц.
Платежные агенты — это посредники, которые принимают платежи от граждан и компаний, а также помогают подключаться к финансовым сервисам. Они работают по договорам с банками: получают деньги, передают их кредитным организациям и отправляют сведения об операциях.
Раньше для небольших платежей была доступна упрощенная идентификация — когда от человека требовали только минимальные данные, без личного присутствия. Теперь банки смогут сотрудничать с агентами, но только при условии, что клиент прошел полноценную проверку в самом банке. Это усложнит мошенникам регистрацию счетов на случайных людей и сделает использование таких схем менее выгодным.
Самые читаемые
Ещё
