Банки пересматривают условия по выданным IT-ипотекам с увеличением ставки до рыночной

Владельцы IT-ипотеки оказались в непростой ситуации. Банки все чаще пересматривают условия кредитных договоров, меняя льготную ставку на стандартную рыночную. В результате ежемесячные платежи возрастают в несколько раз, а вернуть прежние условия крайне сложно. Такое развитие событий застает многих заемщиков врасплох, хотя формально действия кредитных организаций соответствуют договору.

Льготные условия превращаются в кабалу

IT-ипотека задумывалась как мера поддержки квалифицированных специалистов в сфере высоких технологий. В рамках программы банки выдавали кредиты по ставке 6%, что значительно ниже среднерыночных значений. Но заемщик обязан раз в полгода подтверждать свой статус сотрудника аккредитованной IT-компании. Игнорирование этого требования приводит к автоматическому пересмотру ставки на рыночную, которая может превышать 15%.

Многие люди с IT-ипотекой считают такие изменения внезапными, хотя механизм заложен в договоре. Проблема усугубляется тем, что уведомления от банков легко пропустить. Они часто теряются в потоке писем, попадают в спам или вовсе не доходят до адресата. В результате заемщик узнает о смене условий тогда, когда получает платежный документ с суммой в два-три раза больше привычной.

Банки не обязаны напоминать клиенту о необходимости подтверждения статуса. Ответственность за своевременное обновление информации полностью лежит на заемщике.

Вернуть прежнюю ставку почти невозможно

Переход на рыночные условия практически необратимы. Восстановить льготную ставку крайне сложно, а иногда и вовсе невозможно. Формально заемщик может обратиться в банк с просьбой вернуть прежний процент, но на практике 99% таких обращений получают отказ.

Причина проста: кредитные организации заинтересованы в максимальной доходности. IT-ипотека по сниженной ставке невыгодна банкам, а любой пропуск формальностей со стороны клиента становится поводом для пересмотра условий. Кроме этого, некоторые кредитные учреждения намеренно не направляют дополнительные уведомления, чтобы заемщик сам допустил ошибку.

Если ставка уже выросла, у заемщика остается три варианта:

• Смириться с увеличенной ставкой и платить значительно больше.
• Попробовать рефинансирование в другом банке, но далеко не все готовы работать с такими клиентами.
• Досрочно погасить кредит, но это требует значительных финансовых ресурсов.

Пропуск подтверждения статуса фактически ставит заемщика перед жестким выбором, где каждый вариант несет финансовые потери.

Даже если заемщик исправил ситуацию и повторно подтвердил статус IT-специалиста, банк не обязан возвращать ставку 6%. Решение остается за кредитной организацией.

Что делать, чтобы не потерять льготу

С учетом растущего числа случаев пересмотра условий по IT-ипотеке заемщикам следует максимально внимательно относиться к своим обязательствам. Для этого нужно заранее ставить напоминание о необходимости подтверждения статуса. Это самый надежный способ избежать проблем. Также следует сохранять копии всех отправленных документов и запросов. Если банк утверждает, что не получил подтверждение, наличие доказательств поможет ускорить решение вопроса.

Не стоит полагаться на банковские уведомления — их отсутствие не освобождает заемщика от ответственности. Лучше самому контролировать сроки и заблаговременно предоставлять все необходимые сведения.

С учетом высокой вероятности потери льготной ставки, IT-ипотека превращается из доступного инструмента в потенциальный финансовый риск. Один пропущенный срок увеличит платеж в разы, а исправить ситуацию зачастую уже невозможно.