В конце мая 2025 года в России был принят законопроект, вводящий уголовную ответственность за участие в схемах дроппинга. За перевод средств, полученных от третьих лиц, можно получить до шести лет лишения свободы.
Новый закон стал ответом на растущую проблему: ежемесячно десятки тысяч граждан вовлекаются в схемы отмывания денег, зачастую сами того не подозревая. Как работает дроппинг и чем он опасен, рассказываем в статье.
Согласно данным Банка России к концу 2024 года схема дроппинга охватила порядка 10 миллионов граждан. Ежемесячно к этой схеме подключаются около 80 тысяч новых участников — в том числе и иностранные граждане. Такая статистика свидетельствует о системном характере проблемы, и законодательная реакция не заставила себя ждать. В мае текущего года был принят закон, предусматривающий уголовную ответственность для участников дроппинг-схем.
Дроппер — это физическое лицо, чьи банковские реквизиты используются для перемещения денежных средств, полученных преступным путем. Зачастую злоумышленники вводят человека в заблуждение, убеждая, что он помогает в обычной финансовой операции или трудоустраивается на удаленную подработку.
Рост популярности дроппинга связан с ужесточением контроля за переводами: мошенникам все сложнее переводить деньги напрямую, поэтому они вовлекают сторонних лиц. Благодаря мобильным приложениям и утечкам персональных данных аферистам легко находить «исполнителей».
Участие в подобных схемах чревато серьезными и долговременными последствиями. Банковские счета таких граждан могут быть заблокированы, а сами они — внесены в специальные реестры ЦБ РФ, что влечет за собой заморозку всех операций на сумму свыше 100 тысяч рублей. Кроме того, портится кредитная история: финансовые организации рассматривают подобные транзакции как высокорисковые, что закрывает доступ к займам.
Новый закон запрещает дропперам переводить более 100 тысяч рублей в месяц. Росфинмониторинг получил полномочия на 10-дневную блокировку операций без решения суда. ЦБ работает над созданием цифровой платформы для отслеживания подозрительной активности и дропперов.
Мошенники предлагают «быстрые деньги без опыта и навыков» через социальные сети и платформы поиска работы. Целевая аудитория — наиболее уязвимые слои населения: студенты, школьники, граждане с высокой долговой нагрузкой. Схема простая: соискателю предлагают использовать собственные банковские реквизиты для «транзитных операций», обещая комиссию за каждую транзакцию. Психологическое воздействие основано на финансовой потребности и обещании легкого заработка.
Еще одна черная схема – «случайные» переводы. Метод построен на эксплуатации человеческой честности и желания помочь. Жертве поступает крупная сумма с последующим обращением «отправителя» с просьбой перенаправить средства «правильному» получателю. За «честность» предлагается символическое вознаграждение. Злоумышленники создают ситуацию временного дефицита, когда человек принимает решение под давлением обстоятельств, не успевая проанализировать ситуацию критически.
Иногда мошенники имитируют государственное взаимодействие. Они представляются сотрудниками спецслужб или государственных органов, создавая легенду о необходимости содействия в поимке преступников. Жертве предлагают перевести средства на «безопасный счет» или передать наличные «оперативным сотрудникам».
Наименее распространенный, но весьма изощренный способ предполагает непосредственное взаимодействие с потенциальной жертвой в местах скопления людей — у банкоматов, в торговых центрах. Мошенники предлагают совершить покупку или снять наличные с карты жертвы взамен на перевод эквивалентной суммы.
ст. 210 — участие в преступном сообществе (до 20 лет);
ст. 174 — отмывание денег (до 7 лет);
ст. 187 — неправомерный оборот платежных средств (до 6 лет);
ст. 159 — мошенничество (до 5 лет);
ст. 172 — незаконная банковская деятельность (до 4 лет).
Одобренный антидропперский закон предусматривает наказание лишением свободы до 6 лет и штрафом до 1 млн рублей. Если схема использовалась, например, для финансирования терроризма, наказание будет строже.
Главные правила, которых следует придерживаться:
Никогда не сообщайте свои банковские реквизиты посторонним лицам, какие бы причины они ни называли.
Не участвуйте в переводах между незнакомыми людьми — это классическая схема отмывания средств.
Помните о том, что настоящие государственные органы не просят граждан по телефону сообщать коды доступа к банкам, а также не привлекают к оперативным мероприятиям.
Неожиданно получили деньги от незнакомца? Немедленно свяжитесь с банком, не пытайтесь самостоятельно их перенаправить.
Не снимайте наличные по просьбе незнакомых людей, особенно если они обещают компенсацию.
Обязательно предупредите родных и знакомых о существующих схемах, в частности подростков и пожилых родственников — они находятся в группе повышенного риска.
Если обнаружили несанкционированное использование своего счета:
Немедленно заблокируйте карту и уведомите банк о мошеннических операциях;
Подайте заявление в МВД с указанием всех деталей инцидента — без заявления банк может счесть вас соучастником;
Соберите все доказательства непричастности — чеки, СМС, уведомления, записи подозрительных звонков.
Направьте жалобу в Банк России через интернет-приемную для ускорения реакции;
Требуйте письменные ответы от банка и отслеживайте ход расследования в полиции.
Для проверки возможного использования ваших данных мошенниками можно:
Бесплатно заказать кредитную историю через Госуслуги или нашу форму и проверить на наличие неизвестных займов и запросов, проверить реестр ФССП на неизвестные долги по ФИО и дате рождения;
Регулярно мониторить банковские выписки и SMS-уведомления;
использовать сервисы типа Have I Been Pwned для проверки компрометации email и истории входов в аккаунты;
сделать запрос в ФНС на предмет регистрации неизвестных ИП или ООО на ваше имя.
Даже несознательное участие в схеме может привести к уголовной ответственности.
Любая финансовая помощь незнакомцам может закончиться уголовным делом. Не поддавайтесь манипуляциям и поддельным легендам мошенников.
Получив подозрительный перевод — сразу обращайтесь в банк и МВД.
Самые читаемые
Ещё
