Оформление ипотеки требует средств на первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от выбранной кредитной программы, обычно от 10% на вторичное жилье и от 15% на новостройки. Но чем больше он будет, тем меньше кредитных средств потребуется покупателю квартиры и тем меньше процентов он переплатит банку. Но что делать, когда собственных сбережений на взнос нет, а свое жилье требуется срочно?
Если у человека нет собственных накоплений, он может обеспечить первоначальный взнос следующими способами.
Если у человека нет денег, банк примет в залог любое ликвидное недвижимое имущество - дом, квартиру, землю. При этом собственником может быть как сам заемщик, так и его родственник или знакомый, включая несовершеннолетних.
Недвижимость должна иметь достаточную стоимость, чтобы банк мог продать ее и покрыть долг заемщика в полном объеме, если тот не сможет делать это самостоятельно. Обычно ипотечный кредит одобряют на сумму, не превышающую 80% от цены за залоговый объект. Например, если имеющаяся квартира стоит 10 млн руб., то получить ипотеку можно не более, чем на 8 млн руб.
Выбирая данный способ, нужно помнить: пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец сможет проводить с ней любые операции только с согласия кредитора. Если он захочет ее продать, подарить, обменять, сделать перепланировку, сдать в аренду, потребуется письменное одобрение компании.
Право на выплату имеют семьи с детьми. Полученными деньгами можно обеспечить первоначальный взнос по жилищному кредиту. В 2024 г. за рождение или усыновление первенца положено 631 тыс. руб., второго ребенка - 834 тыс. руб. Если у родителей есть ипотека, или они планируют ее брать, деньги можно получить сразу после появления ребенка.
При этом важное условие - в купленном жилье нужно выделить доли всем детям. Впоследствии продажа такого объекта будет проводиться только с одобрения органов опеки, а для этого детям должны быть выделены доли в другой недвижимости - более просторной и дорогостоящей.
Многодетные семьи с тремя и более детьми, родившимися с января 2019 г. по декабрь 2023 г., могут дополнительно получить 450 тыс. руб. на погашение ипотечного займа.
Молодые супруги в возрасте до 35 лет могут получить выплату в размере до 35% от стоимости недвижимости и использовать ее в качестве первоначального взноса. При этом они должны быть гражданами России, иметь доход для исполнения обязательств по ипотечному договору и нуждаться в улучшении жилищных условий - иметь слишком маленькое жилье или не иметь его совсем. Также право на участие в программе есть у одиноких молодых родителей с детьми.
Деньги государство перечисляет в порядке очереди, ожидание может затянуться на несколько лет. Когда очередь заявителя подойдет, ему может исполниться больше 35 лет, и он лишится права на субсидию.
Все военнослужащие, подписавшие контракт с Миноборной, имеют возможность стать участниками НИС. В течение трех лет службы государство перечисляет на их индивидуальные счета деньги, которые можно использовать, как первоначальный взнос по ипотеке.
После этого из федерального бюджета выделяются средства на внесение ежемесячных платежей. Участие в программе продолжается, пока гражданин служит. Если он вышел на пенсию, он становится владельцем недвижимости. Если его уволили не по его желанию, он может продолжать погашать ипотеку за свой счет и также в итоге стать ее обладателем. Но если он решит уволиться, он должен будет отдать квартиру государству или вернуть все уплаченные за него средства.
Иногда кредитные организации и строительные компании объединяются, чтобы привлекать больше покупателей. Они разрабатывают программы, в рамках которых предлагают приобрести новостройку без первоначального взноса.
Однако таких предложений на рынке появляется все меньше, поскольку Центробанк их ограничивает. Регулятор уверен в повышенном риске этих программ и ужесточает требования к внесению первоначального взноса заемщиками.
Денежные проблемы зачастую негативно сказываются на отношениях с близкими и друзьями (знакомыми). Для того, чтобы сохранить хорошие взаимоотношения, сразу оговорите все условия с тем, у кого занимаете деньги - сроки возврата средств, наличие или отсутствие процентов.
Если ни один из перечисленных способов не подходит, остается несколько вариантов.
1. Обратиться за ипотекой в НКБ. Мы предоставим жилищный кредит за короткий срок без первоначального взноса по выгодной ставке от 7%.
2. Накопить деньги самостоятельно. Если вы решились на накопление средств, стоит составить план, придерживаясь следующих принципов:
Экономно расходовать бюджет. Например, временно отказаться от всех лишних трат;
Продать ненужные вещи. Это можно сделать через сайты с частными объявлениями или социальные сети;
Открыть накопительный вклад. От инвестиций в ценные бумаги или акции лучше отказаться, так как доход по ним не гарантирован;
Увеличить свой доход. Для этого можно брать подработки в свободное время, развивать свои профессиональные навыки и т.д.
Дополнительный доход можно иметь, если перечислять заработную плату на вклад, месяц пользоваться беспроцентным периодом по кредитной карте, а затем погашать задолженность и получать проценты от вклада.
Также стоит оформить налоговый вычет на все возможные расходы. Самую крупную сумму можно получить за купленную ранее недвижимость.
Выбирая путь накоплений, нужно учитывать, что цены на недвижимость постоянно растут. Спустя 2-3 года, когда у вас на руках будет сумма, достаточная для обеспечения первоначального взноса, стоимость жилья изменится. Также банки будут предлагать другие условия. Поэтому нужно ставить перед собой задачу накопить сумму на 10-15% больше, чем требуется сегодня.
Самые читаемые
Ещё
