Вы регулярно оплачиваете заем, у вас отсутствуют долги, но в один прекрасный момент другой банк предложил вам такой же кредит но по более низкой ставке. Вы оставили заявку, но вам отказали и даже не объяснили причину. Почему так происходит?
Для затравки скажем: у банков есть скрытые причины, уведомлять о которых они не обязаны, но о них хорошо осведомлены специалисты компании «НКБ».
Чтобы разобраться в причинах отказа, обозначим требования кредиторов. Основные критерии для заемщика выглядят так.
Возраст от 21 года до 65 лет.
Нет просрочек и долгов.
Есть пенсионные отчисления и стабильная зарплата.
Трудовой стаж на текущем месте более года.
Постоянная или временная прописка.
Кредитный рейтинг выше среднего.
Но есть еще и требования к самому кредиту. Во-первых, на момент подачи заявки по нему не должно быть просрочек. Если они были на момент заявки, процедура сильно усложняется. Во-вторых, рефинансировать кредит, полученный менее полугода назад, будет сложно. Крупные банки: Сбербанк, ВТБ и Альфа не работают с такими.
Ниже рассмотрим список причин, о которых банки не сообщают заемщикам. Компании в ответ на заявление заемщика просто уведомляют об отказе. И это может быть по следующим причинам.
Указаны недостоверные сведения в заявке. Если андеррайтинг выявит неточности в заявке или признаки искусственного завышения доходов - вам откажут.
Предполагаемая сумма платежа по кредиту превысит 50% от дохода заемщика. Считается, что при таком раскладе клиенту будет сложно выполнять финансовые обязательства. Для банка идеально, когда сумма платежа в месяц по кредиту не более 30%, но допускается 40-50% в некоторых банках.
Есть долги перед налоговой и неоплаченные штрафы в ГИБДД. Всю эту информацию сотрудники банка проверят перед одобрением заявки. С должниками финансовые компании стараются не работать.
Многократная подача заявок в разные банки. Финансовые компании проверяют количество поданных заявок на выдачу кредита и рефинансирование по своим базам и данным от БКИ. Если заемщик часто подавал заявки и получал отказы, то это может стать поводом, чтобы отклонить заявку.
После выдачи кредита в семье появился второй или третий ребенок, увеличилось количество финансовых обязательств, например, взяли еще один кредит. Из-за возросшей нагрузки на бюджет семьи банк может отказать.
Заемщик два года назад оформлял рефинансирование. Сейчас срочно понадобились деньги, но банки отказывают. Повлияло ли рефинансирование на выдачу кредита?
Сам факт рефинансирования кредита не влияет на кредитный рейтинг. Если ранее пользовались услугой и вовремя рассчитались с долгом, сохранится положительная кредитная история. Но если допустили просрочку по оплате, сведения передают в БКИ.
Если с кредитным рейтингом полный порядок, но заявку на рефинансирование ипотеки отклоняют, ищите причину в объекте недвижимости, сроке кредита (6> мес) или ПДН (показателе долговой нагрузки). Причины отказа из-за объекта могут быть следующими:
Несогласованная перепланировка.
Ошибки при оформлении документов.
Отсутствует страховой полис на ипотечную собственность.
Банки отказывают в рефинансировании по разным причинам, начиная от неточностей в заявке и заканчивая наличием долгов. Даже с положительной кредитной историей финансовые компании откажут, если у вас низкая платежеспособность, не можете подтвердить доход и общий трудовой стаж менее года.
Если хотите получить одобрение по заявке на рефинансирование, убедитесь в отсутствии долгов по налогам, штрафам, проверьте кредитный рейтинг в БКИ. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы убедиться в платеже, составляющем не более 50% дохода. При таком раскладе, вам гарантированно рефинансируют любой кредит.
Самые читаемые
Ещё
