НКБ

ЦБ планирует ограничить резкий рост ежемесяных платежей по ипотеке от застройщика

18.12.2024
ЦБ планирует ограничить резкий рост ежемесяных платежей по ипотеке от застройщика

Банк России намерен кардинально сократить финансовые риски граждан, попадающих в ловушку ипотечных схем с заманчивыми низкими платежами в первые годы кредита. Регулятор предложил ужесточить правила формирования банковских резервов, фактически обнуляя популярность таких программ среди застройщиков и банков.

Проблема заключается в конструкции кредитов, где ежемесячные платежи на первых этапах кажутся доступными, но позже подскакивают до неподъемных значений. По новым правилам, если хотя бы один платеж в первые три года ипотеки увеличится более чем на 20% относительно среднего за предыдущие 12 месяцев, банк будет обязан добавить 50 процентных пунктов к резервам. Это ставит под сомнение рентабельность подобных программ.

«Льготный период, когда заемщики наслаждаются относительно низкими выплатами, теперь ограничивается тремя годами. После этого любые скачки в платежах грозят банкам финансовыми потерями в виде дополнительных резервов, которые должны быть заложены под проблемные кредиты.»

Что это значит для заемщиков и банков?

Покупатели жилья, часто не вникающие в детали ипотечной сделки, сталкивались с резким ростом ежемесячных взносов. Это происходило по окончании льготного периода, когда условия кредита становились уже непосильными. Подобные схемы становились особенно рискованными в сочетании с искусственным завышением стоимости квартир: ипотечный долг мог превышать рыночную цену недвижимости. В итоге рефинансирование становилось невозможным, а заемщики нередко оказывались на грани дефолта.

Банки же активно продвигали такие программы из-за высокой доходности. Новая инициатива Банка России сделает выдачу подобных кредитов практически невозможной: дополнительные резервы снижают рентабельность схемы до уровня, при котором ее реализация становится экономически невыгодной.

Новый ипотечный стандарт

На фоне отмены государственной льготной ипотеки застройщики стремились компенсировать снижение спроса маркетинговыми акциями. В ход шли субсидированные ставки, кешбэки и другие финансовые маневры, которые на деле увеличивали итоговую стоимость жилья для покупателя. С января 2025 года вводится новый ипотечный стандарт, который исключит из оборота такие схемы.

«Банк России подчеркивает, что указанные меры нацелены на защиту заемщиков от непредвиденных рисков и на стабилизацию самого ипотечного рынка. В условиях, когда доля маркетинговых программ в выдачах достигла 50%, это особенно актуально.»

Принятые меры вступят в силу через 30 дней после их официальной публикации. При этом они будут применяться исключительно к новым ипотечным договорам. По прогнозам регулятора, влияние на резервы и капитал банков останется минимальным. Однако косвенно эти меры повлияют на стратегию кредитования: банки будут вынуждены пересмотреть подходы к оценке платежеспособности заемщиков и условиям выдачи займов.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!