В Госдуму внесли законопроект, который устранит брешь, позволявшую мошенникам обходить самозапрет на кредиты - расширение лимитов по действующим кредитным картам.
С весны 2025 года любой человек может заблокировать себе возможность брать новые потребительские кредиты и займы, включая овердрафты и оформление кредитных карт. Исключены ипотека, автокредиты, образовательные займы, поручительства и действующие договора о кредитных картах. Именно последний вариант и стал проблемным: мошенники, получив с помощью социальной инженерии доступ к банкингу жертвы, могут запросить увеличение лимита - и получив его, перевести с кредитки все деньги куда угодно.
Получается нелепая ситуация: заблокировать новый договор самозапрет может, а вот повышение лимита по карте, выданной до его установки - нет.
В пояснительной записке к законопроекту приводится история: у клиента лимит по карте изначально составлял 30 тыс. руб. После того как в личном кабинете банка сменили номер телефона и подключились с нового устройства, мошенники подали заявку на увеличение лимита до 250 тыс. руб. Банк согласовал повышение до 170 тыс. руб., а дальше с карты сняли 165 тыс. руб., большая часть которых ушла за границу.
Смысл претензии авторов проекта: рост лимита по действующей карте способен резко увеличить и долговую нагрузку жертвы, и итоговый ущерб от взлома личного кабинета в банковском приложении.
Разработчики законопроекта из фракции Новых людей предлагают следующее: если у клиента на момент проверки действует самозапрет, банк не может его поднимать вообще.
А если запрет всё-таки нарушат, вся ответственность ложится на кредитора. Банк и любые компании, которым он позже передаст право требования долга, не смогут взыскать с человека ни сумму сверх старого лимита, ни проценты и штрафы, начисленные на эту часть. Долг в границах прежнего лимита - тех же 30 тыс. руб. из примера - за заёмщиком остаётся полностью.
Правозащитники обращают внимание на побочный эффект: появление самозапрета дало обманщикам новый повод для звонков. По данным исследований, каждый шестой россиянин уже сталкивался с попыткой обмана, когда звонящий представляется сотрудником «Госуслуг», бюро кредитных историй или банка и убеждает, что запрет установлен «неправильно» и его срочно нужно «поправить» по присланной ссылке.
Фиксируются жалобы и на повышение лимита по карте при действующем запрете, и на звонки с предложениями самостоятельно снять с себя запрет под благовидным предлогом, либо оформить кредиты на родственников и знакомых, у которых запрета нет вовсе.
В феврале 2026 года Михаил Мамута, отвечающий за защиту прав потребителей финансовых услуг, публично назвал тенденцию к появлению всё новых видов самозапретов немного избыточной. Мысль понятна: каждая обнаруженная лазейка рождает предложение о ещё одном виде блокировки, и постепенно норма рискует стать неподъёмной как для рядового человека, который должен понять что именно можно и нужно ограничить, а что - оставить, так и для банка, которому самому предстоит разбираться, когда блокировать, а когда - нет.
Не все согласны, что решать вопрос нужно законодательными поправками. Случаи мошенничества с повышением лимита едва ли носят массовый характер: если бы практика была распространённой, регулятор уже отреагировал бы и скорректировал критерии признаков мошенничества в своих рекомендациях.
При этом сам пример из пояснительной записки говорит не о дырах в законе, а о слабой службе безопасности конкретного банка. Смена номера телефона, немедленный запрос на увеличение лимита и мгновенный перевод всей суммы сразу после одобрения - такая цепочка действий выглядит подозрительно даже без специальных знаний, и куда логичнее было бы спросить, почему её пропустила система кибербезопасности.
Самые читаемые
