Верховный суд Российской Федерации (ВС) внес ключевые изменения в закон об отмывании денежных средств, запретив банкам взимать штрафы за операции, которые они считают сомнительными. Это решение ставит крест на практике, когда кредитные организации обязывали своих клиентов оплачивать комиссии за неисполнение требований, связанных с предоставлением информации по подозрительным транзакциям. Суд постановил, что такие штрафы незаконны и противоречат сути законодательства. Банки не вправе использовать антиотмывочные нормы как инструмент для получения прибыли.
Закон 115-ФЗ направлен на предотвращение финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем. В рамках этого закона банки обязаны следить за операциями своих клиентов, выявлять подозрительные транзакции и запрашивать необходимые документы. Раньше, в случае отказа предоставить эти документы, банки имели возможность накладывать штрафы. Однако Верховный суд внес ясность: такие меры являются незаконными. Суд подчеркнул, что ответственность банка ограничивается приостановкой операций, но ни в коем случае не взиманием штрафов.
Решение указывает на недопустимость использования антиотмывочных норм в "частноправовых отношениях" для финансовой выгоды. Проще говоря, если банк выполняет свои публичные функции, выявляя подозрительные операции, он не может превращать это в бизнес-процесс, зарабатывая на штрафах с клиентов. Это принципиальная позиция суда, которая теперь должна найти отражение в договорах банков с клиентами.
Новая судебная практика означает, что клиенты банков смогут больше не опасаться неоправданных штрафов. Теперь они защищены от того, чтобы становиться жертвами подобных методов извлечения прибыли. Для банков же это решение означает повышение рисков и затрат. Ведь необходимость контроля за сомнительными операциями сохраняется, но без возможности компенсировать расходы за счет клиентов. Возникает вопрос: как кредитные организации будут покрывать свои издержки?
Некоторые юристы считают, что банки продолжат искать способы переложить свои расходы на клиентов. Например, путем введения новых платных услуг или пересмотра тарифов. Важно, чтобы такие изменения не противоречили новому решению суда и закону в целом. ВС четко указал, что клиент является слабой стороной в отношениях с банком, поэтому требует особой защиты от злоупотреблений.
Банки часто включают в договоры возможность взимания комиссий, аргументируя это необходимостью покрытия дополнительных расходов на контроль за соблюдением 115-ФЗ. Но юристы подчеркивают: подобные действия нарушают права клиентов и снижают доверие к банковской системе.
Решение Верховного суда становится важным прецедентом для всех подобных дел в будущем. Это означает, что иные судебные инстанции будут обязаны учитывать позицию высшего суда при рассмотрении аналогичных споров. Введение единой судебной практики по данному вопросу должно положительно сказаться на защите интересов предпринимателей и физлиц. В частности, это поможет избежать ситуаций, когда клиенты вынуждены судиться из-за небольших штрафов, не зная о незаконности этих мер.
Новые правила игры вынуждают банки пересмотреть свою политику по отношению к клиентам и исключить любые формы взысканий, связанных с исполнением антиотмывочных требований. Тем более что клиент, согласно позиции суда, не обязан платить за банковские ошибки или необоснованные подозрения.
Ещё
