Законопроект ЦБ об ограничении рынка МФО "одним займом в одни руки" отправлен на доработку Госдумой

03.10.2025

Законопроект о реформировании рынка МФО, подготовленный ЦБ отправлен Госдумой на доработку. Коррекции требует ряд наиболее жестких регуляторных мер, резко отрицательно принятых игроками рынка.

Как выглядит законопроект в текущем виде?

В августе 2024 года был представлен документ, предусматривающий:

запрет на выдачу нового займа клиенту до погашения предыдущего;
снижение максимальную переплату с 130% до 100% от тела долга;
введение трёхдневного «периода охлаждения» между оформлением займов;
запрет новации договора потребительского займа (ограничение на изменение условий в одностороннем порядке);
повышение допустимой максимальной суммы микрозайма — до 15 млн рублей.

Микрофинансисты отреагировали резко: по их мнению банки, обладая гибкими условиями налогообложения, могут позволить себе более выгодные тарифы и сервисы. МФО, в отличие от банков, обязаны уплачивать НДС с ряда своих услуг, что приводит к увеличению стоимости займа для клиента. Микрофинансовые компании требуют уравнять условия работы на рынке, предлагая внедрить единые налоговые нормы и допустить МФО к лицензированию по упрощенной схеме.

Какие изменения будут внесены ко второму чтению?

Ко второму чтению Госдумой проект будет доработан. Основные изменения, которые готовят законодатели и регулятор:

исключение из проекта права ЦБ самостоятельно устанавливать дополнительные ограничения ПСК сверх значений, прописанных в законе;
ограничение запрета новации договора — новация будет запрещена только если условия для заёмщика реально ухудшаются, что сохранит возможность реструктуризации;
официальное разрешение выдачи POS-займов при покупках на маркетплейсах с моментальным перечислением средств продавцу.

Когда теперь начнут действовать поправки?

Сроки реализации ключевых норм сдвигаются: вместо старта осенью 2025 года ряд положений начнёт действовать с 1 марта 2026 года. Пункты «один займ в одни руки» и «период охлаждения», отложены до марта 2027 года. Это даёт рынку больше времени на адаптацию.

Что будет с идентификацией по биометрии?

Важный элемент дискуссии — способы идентификации заёмщиков. Ранее ЦБ вводилась привязка к Единой биометрической системе (ЕБС), что вызвало критику из-за риска потери доступа у части клиентов. В качестве альтернативы регулятор предлагает:

использование коммерческих биометрических систем (КБС);
авторизацию через банковские ID, когда клиент проходит аутентификацию у банка и автоматически возвращается в личный кабинет МФО.

Как законопроект повлияет на заемщиков и МФО?

Ключевые эффекты от планируемых изменений:

для заёмщиков — большая гибкость в реструктуризации долгов и уменьшение риска внезапных ограничений доступа к займам;
для МФО — снижение административной нагрузки и дополнительное время на адаптацию бизнес-моделей;
для регулятора — компромисс между защитой прав потребителей и сохранением доступности финансовых услуг.

Может заинтересовать

03.10.2025

Кто может воспользоваться сельской ипотекой в 2025 году?

02.10.2025

Правительство хочет отменить льготу по НДС для обслуживания банковских карт

Возврат к списку

Самые читаемые

Можно ли заложить долю без согласия совладельцев и что для этого нужно?

Что будет, если набрать кредитов и уехать из страны?

Можно ли оформить и выплачивать ипотеку в России, работая за рубежом?

Могут ли арестовать имущество или списать деньги одного супруга за долги другого?

Реально ли получить кредит по доверенности?

Согласие на обработку персональных данных:

Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

1. Цели обработки персональных данных:
- Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
- Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
- Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
- Фамилия, имя, отчество;
- Номер телефона.
3. Действия с персональными данными:
- Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
- Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
4. Срок действия согласия:
- Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
- В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
5. Порядок отзыва согласия:
- Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
- Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
6. Передача персональных данных третьим лицам:
- На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
- В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
7. Меры защиты персональных данных:
- Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
  - Ограничение доступа к персональным данным;
  - Применение шифрования при хранении и передаче данных;
  - Ведение журналов учета операций с персональными данными;
  - Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
  - Использование сертифицированных средств защиты информации.
8. Права субъекта персональных данных:
- Право на получение информации об обработке персональных данных;
- Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
- Право на ограничение обработки данных;
- Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
- Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
- Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
10. Подтверждение:
- Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
- Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.