Если у вас проблемы с выплатой кредита, получить от банка реальную помощь стало значительно сложнее. Число послаблений по потребительским кредитам за год упало почти в полтора раза. При этом банки не отказались от уступок совсем - они просто заменили настоящую помощь формальной.
Во втором квартале 2026 года банки смягчили условия по 490 тыс. кредитов - на 22% меньше, чем годом ранее. Сильнее всего упали именно потребительские кредиты: послаблений по ним стало на 43% меньше.
При этом по ипотеке, автокредитам и кредитным картам уступок, наоборот, стало больше - на 18-36%. Но это капля в море: на них приходится лишь четверть всех послаблений. Основная масса проблемных долгов - это потребкредиты, и именно здесь банки затягивают гайки.
Раньше банк мог реально облегчить жизнь должнику: дать кредитные каникулы, снизить ставку, уменьшить ежемесячный платёж. Сейчас всё это становится редкостью.
Число случаев, когда банки прощали проценты по долгу, упало на 32%. Снижение ежемесячного платежа - на 53%. Зато прощение штрафов и пеней выросло в пять раз и теперь занимает треть всех уступок.
Разница принципиальная. Простить штраф для банка почти ничего не стоит - это не влияет на его финансовые показатели и не требует пересмотра статуса кредита. А вот реальная реструктуризация - это уже серьёзно: банку придётся увеличить резервы под такой кредит, что бьёт по прибыли.
Проще говоря: банк списывает пени, делает вид, что помог, - и при этом ничего не теряет. Долг никуда не девается, платёж не снижается, проблема не решается.
Причин несколько.
Регулирование. Реструктуризация кредита требует бюрократии и денег - банк обязан пересмотреть качество займа и отложить больше резервов. Отмена штрафа не требует ничего.
Опасение злоупотреблений. Если банк будет щедро раздавать каникулы и снижать платежи, часть клиентов начнёт специально задерживать выплаты в расчёте на такую же помощь. Банки это понимают и сдерживают масштаб реальной помощи.
Качество портфеля улучшается. ЦБ ограничил выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой - тем, кто тратит на долги больше половины дохода. В результате банки стали осторожнее одобрять заявки, а число проблемных заёмщиков сократилось. Просрочка по потребкредитам сейчас держится на уровне 9,3-9,4% - всё ещё много, но хотя бы перестала расти.
Главное правило одно: не ждать. Чем раньше обратиться в банк, тем больше шансов договориться на нормальных условиях. Когда просрочка уже копится месяцами, вариантов становится меньше, а условия - хуже.
Инициатором всегда должен быть сам заёмщик. Банк сам не придёт предлагать помощь. Если понятно, что следующий платёж не потянуть, - нужно идти в банк прямо сейчас, не дожидаясь просрочки.
Что реально можно получить:
Рассчитывать на кредитные каникулы или снижение ставки сейчас не стоит - банки на это идут крайне неохотно.
Пока ключевая ставка ЦБ остаётся высокой, банкам невыгодно держать на балансе реструктуризированные кредиты с пониженной доходностью. Как только ставка начнёт снижаться, банки, вероятно, станут сговорчивее. Но пока этого не произошло - ждать послаблений не приходится.
Самые читаемые
