С 1 сентября в России стартовало массовое внедрение цифрового рубля - третьей формы национальной валюты наравне с наличными и безналичными деньгами. 22 крупнейших банка обязаны были предоставить клиентам возможность открыть кошелёк для цифровых рублей. Но запуск прошёл с перебоями: функционал появился только на Android, у многих он не сработал с первого раза, а кто-то вообще не нашёл нужной кнопки в приложении.
Кошелёк для цифровых рублей создаётся на платформе ЦБ, но доступ к нему россияне получают через обычные банковские приложения. Открытие добровольное - никто не заставляет. А вот для банков это уже обязанность: с 1 сентября 22 крупнейшие кредитные организации должны дать клиентам такую возможность.
Чтобы открыть кошелёк, нужно обновить приложение банка. На Android это легко сделать через российские магазины приложений. На iOS пока придётся ждать - банки ищут способы доставить обновления до пользователей Apple.
Найти функционал оказалось непросто: например в Сбере нужно перейти в меню «Оформить» на главном экране, пролистать страницу в самый низ и найти там ярко-красную кнопку «Цифровой рубль». После этого система просит подтвердить открытие счёта через «Госуслуги», дать несколько согласий на обработку данных и создать уникальный ключ для защиты кошелька, а ещё придумать пароль.
В других крупных банках ситуация похожая. Где-то интерфейс простой, но подтверждение через «Госуслуги» затягивается - вместо обещанных пяти минут уходит больше получаса. Где-то выпуск сертификата работает только с третьего раза. А в некоторых банках функционал вообще не появился - при нажатии на значок система сообщает, что идут технические работы.
ЦБ в курсе проблем и обещает вместе с банками устранить их в кратчайшие сроки.
Дело не только в технических сложностях. Банкам просто невыгодно торопиться. На текущем этапе цифровой рубль не принесёт им прибыли - люди пока не готовы активно им пользоваться. При этом ЦБ выдвигает высокие требования к безопасности, на реализацию которых нужно время.
Но требование регулятора обязательное, так что затягивать сильно никто не решится. Эксперты предрекают одну-три недели на то, чтобы всё заработало нормально.
Постепенно требование будет распространяться на весь рынок. Банки с универсальной лицензией должны подключиться к платформе с 1 сентября 2027 года, а с базовой лицензией - с 1 сентября 2028-го.
Для граждан у цифровых рублей несколько плюсов:
Главные бенефициары - ритейлеры. Торговля сможет существенно экономить на комиссиях за эквайринг: тариф ЦБ для продавцов - 0,3% от суммы чека (но не больше 1,5 тыс. руб.). Это в несколько раз дешевле обычного карточного эквайринга со ставками 1,5-3%.
С начала осени 2026 года принимать к оплате цифровые рубли обязаны крупные торгово-сервисные предприятия, чья годовая выручка за 2025 год превысила 120 млн руб. Следить за этим будет Роспотребнадзор. Дальше порог будет снижаться: с 2027 года - от 30 млн руб., а с 2028-го - от 20 млн руб.
Банки рискуют лишиться части дешёвой ликвидности - если люди начнут переводить деньги с текущих счетов на платформу ЦБ. Чтобы удерживать вкладчиков, банкам придётся активнее использовать программы лояльности, повышать кешбэк по картам и предлагать более высокие ставки по депозитам.
Впрочем, эксперты уверены: на горизонте 2026 года и даже 2030-го цифровой рубль останется нишевым средством платежа - его доля в рознице составит от 1 до 5%. Радикального давления на банковскую ликвидность не предвидится, а значит, сектору вряд ли потребуются экстренные меры для удержания клиентов.
Самые читаемые
