Когда заемщик умирает, его долги, в том числе по ипотеке, не исчезают. Проценты продолжают начисляться, и обязательства по выплате переходят к наследникам. В этой статье разберемся, как правильно переоформить ипотечный кредит на себя.
Если человек завещает имущество, будь то квартира или другая собственность, он также завещает долги. Наследники не могут принять только активы, а от долга отказаться.
Но каждый наследник несет ответственность за выплату долгов только в пределах своей доли наследства. Например, если вы получили 50% от всего имущества, то и за долги вы будете отвечать только на 50%. Перед принятием наследства, вы можете оценить все активы и долги, чтобы решить, стоит ли наследовать имущество или отказаться.
До того, как вы официально вступите в права, можно предпринять несколько шагов для урегулирования вопросов с банком.
Свяжитесь с кредитором и представьте свидетельство о смерти или его заверенную копию. Это нужно для того, чтобы кредитор приостановил начисление пеней. Но важно учитывать, что если по займу были созаемщики, штрафы продолжают начисляться для них.
Проверьте наличие страховки. У многих заемщиков есть страховка жизни, который можно покрыть долг по займу в случае смерти. Чтобы узнать, была ли застрахована жизнь, обратитесь к менеджеру банка или изучите документы по кредиту. Если страховой случай подтвержден, удастся погасить долг полностью или частично.
Чтобы начать процесс наследования, обратитесь к нотариусу, который проверит состав наследства, включая наличие долгов, и определяет круг наследников. Сделайте это до истечение шестимесячного срока.
Вы можете позвонить в банк или лично посетить офис, чтобы узнать, остались ли непогашенные кредиты и есть ли активная страховка.
Обратитесь в страховую. Если страховка жизни была заключена, узнайте список документов, необходимых для подтверждения страхового случая.
Рассмотрите возможность реструктуризации долга. В некоторых случаях банк может предложить реструктуризацию ипотечного кредита для наследников, что позволит уменьшить ежемесячные платежи или продлить длительность займа.
Если у наследодателя осталась задолженность по кредиту, вы, как наследник, можете переоформить документы. Кредит будет переведен на вас на тех же условиях, что были установлены для заемщика, — срок кредита, процентная ставка.
Подготовьте заявление на переоформление кредита (по шаблону банка). Для этого понадобиться паспорт, свидетельство о смерти и документ, о праве наследования.
Подайте заявление. Сделать это можно в любом отделении. К заявлению необходимо приложить все собранные документы. После рассмотрения вашей заявки банк отправит вам СМС-уведомление о принятом решении. Если банк одобрит заявление, вам назначат дату для подписания кредитных документов.
Как только вы подпишете дополнительное соглашение с кредитором, вы официально станете новым заемщиком и будете нести ответственность за выплату займа.
Госпошлина зависит от степени родства наследников и составляет.
0,3%, но не более 100 тыс. руб. — для первой очереди наследников, к которым относятся родители наследодателя, супруги, родные и усыновленные дети.
0,6%, максимум 1 млн руб. — для наследников остальных очередей.
При наследовании по завещанию пошлина дополнительно составляет 0,3% от кадастровой стоимости.
Существуют льготы для определенных категорий граждан: 50% льгота предоставляется инвалидам 1 и 2 группы, участникам ВОВ и другим категориям. Полное освобождение от уплаты могут получить лица, проживавшие с наследодателем на одной территории до и после его смерти, несовершеннолетние и граждане, признанные недееспособными.
Если у наследодателя была непогашенная задолженность, важно следовать установленному графику платежей, чтобы избежать штрафов или досрочного иска от банка.
Обратитесь к нотариусу до вступления в права наследования, чтобы получить реквизиты для выплаты займа и узнать, какую сумму нужно внести. Погасить долг можно как по графику, так и досрочно.
При принятии наследства важно учитывать не только величину госпошлины, но и прочие возможные долги наследодателя. Перед вступлением в наследство, тщательно проанализируйте свое финансовое состояние, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем.
Самые читаемые
