Банки всегда настороженно относятся к пенсионерам как к заемщикам. Данная категория клиентов для кредитора имеет повышенный уровень риска, поэтому если банк одобряет такую кредитную заявку, то он устанавливает особые, более жесткие условия. Например, он может повысить ставку, ограничить срок кредитования или потребовать обязательного страхования жизни. Как происходит процедура оформления ипотеки для пенсионеров и что для этого нужно, рассказали в статье.
Клиенты пенсионного возраста могут оформить кредитную карту, нецелевой потребительский кредит, ипотеку для покупки новостройки, жилья на вторичном рынке, на строительство дома в городе или за его чертой, а также получить кредит на возведение гаража.
Требования к приобретаемому объекту стандартные:
состояние объекта - не аварийное;
на объекте отсутствуют обременения или аресты;
наличие правоустанавливающих документов у продавца;
наличие документов на законное проведение перепланировок, если они были;
наличие технического паспорта объекта.
После того как банк одобряет заявку, выбранную недвижимость оценивает независимый эксперт, имеющий аккредитацию банка. Цель процедуры - определение ликвидности объекта.
Оформления кредитов на граждан пенсионного возраста происходит по стандартной процедуре, как и на других заемщиков. Подать заявку можно любым из доступных способов: лично в офисе или онлайн через онлайн-банкинг.
Предложенную анкету необходимо заполнить достоверными данными, включая уровень дохода. Если банк обнаружит ложные сведения, это может стать поводом для отказа.
С большей долей вероятности пенсионер получит одобрение по кредиту, если он:
не старше 65 лет (к моменту полного погашения задолженности возраст не должен превышать 75 лет);
получает пенсию от 15 000 руб.;
имеет дополнительные источники дохода от 25 000 руб. - сдача жилья в аренду, официальное трудоустройство, самозанятость;
имеет хорошую кредитную историю;
согласен оформить страховку здоровья и жизни;
зарегистрирован на последнем месте жительства от 4 месяцев и дольше.
Однако при нынешнем темпе развития рынка кредитования условия предоставления займов ужесточаются, и гарантии на то, что кредитор одобрит кредит при соответствии всем вышеперечисленным условиям, нет. Требования банков могут варьироваться от их внутренней политики и критериев, запрашиваемой суммы, сроков кредита, а также процентной ставки. Существуют банки, которые предоставляют жилищные кредиты только трудоустроенным пенсионерам.
В случае, когда пенсия является единственным источником дохода, получить кредит возможно только после предоставления дополнительной гарантии банку - недвижимости или авто в качестве залога или привлечение поручителей.
Пакет документов для пенсионера при получении кредита обычно такой же, как и у работающих граждан:
паспорт РФ;
ИНН;
пенсионное удостоверение;
справка из Пенсионного фонда о начислении пенсии;
справка о прочих доходах;
документы на залоговое имущество (при наличии);
удостоверение личности поручителя.
Если обратиться в тот банк, в котором получаете пенсию, можно сократить список документов, так как половина уже будет числиться в базе данных. Заявку можно подать онлайн и получить решение в течение нескольких минут.
Чтобы удостовериться в психическом здоровье клиента, кредитная компания может потребовать справку из психдиспансера. Так же для оформлении страховки здоровья и жизни может потребоваться заключение медицинской комиссии.
Требование о страховке объекта от порчи и утраты обязательно для всех категорий заемщиков.
Страхование жизни и здоровья - добровольное. Однако ее стоит оформить, если вы претендуете на выгодные условия. В случае отказа кредитор может увеличить ставку, снизить сумму кредитования и срок либо полностью отказать в выдаче заемных средств, ссылаясь на низкую платежеспособность заемщика.
Если гражданин получает пенсию в банке, в котором оформил кредит, списание средств происходит автоматически с подключенного счета. Если средства на этом счете отсутствуют, с других счетов списание может осуществляться только после соответствующего решения суда. Также кредитор не вправе замораживать пенсионные начисления до судебного разбирательства.
Важно. При допущении клиентом просрочки служба поддержки банка свяжется с должником и постарается урегулировать ситуацию. Если заемщик не идет на контакт и не планирует вносить деньги, банк подаст в суд. После судебного процесса кредитная компания сможет удерживать до 50% от пенсии гражданина для закрытия долга, но не более. Когда кредиторы не могут взыскивать с пенсионеров долги мы писали тут.
Чтобы получить заемные средства, пенсионер должен доказать банку свою платежеспособность и благонадежность. Для этого ему нужно:
Предоставить кредитору все возможные документы о доходах, включая дополнительные источники. Например, договор сдачи недвижимости в аренду.
Указать в заявке сведения об имуществе, наличии ценных бумаг или акций, вкладов.
Оформить страховку жизни и здоровья.
Привлечь поручителей с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью.
Обеспечить кредит залогом.
Внести максимально возможный первоначальный взнос по ипотеке.
Улучшить кредитную историю - взять небольшой займ и погасить его вовремя.Сведения в БКИ обновляются примерно через неделю.
Снизить долговую нагрузку. Например, если у вас есть неиспользуемые кредитные карты, закройте их или уменьшите лимит.
Подавайте заявку в тот банк, где вы получаете пенсию и с которым у вас выстроены более длительные и хорошие отношения. Такая кредитная компания будет более лояльна к вам.
Оформить кредит для пенсионеров на максимально выгодных условиях можно в НКБ. Мы работаем со всеми категориями заемщиков и предоставляем до 5 млн. рублей по ставке от 6,3% на срок до 30 лет.
Ещё
