НКБ

Что важно учесть при оформлении потребительского кредита в 2025 году?

16.01.2025
Что важно учесть при оформлении потребительского кредита в 2025 году?

В 2025 году на рынке кредитования в России вступят в силу важные законодательные нововведения, которые могут существенно усложнить процесс получения займа. Эксперты НКБ рассказали, что нужно знать перед вступлением в роль заемщика.

Что произошло на рынке кредитования в 2024 году?

За второе полугодие 2024 года регулятор повысил ключевую ставку на 5% - с 16% до 21%. Вдобавок, регулятором были введены:

  • макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам;

  • макропруденциальные надбавки по кредитам с залогом транспортных средств;

  • макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.

Ограничения были установлены регулятором, чтобы снизить риски, связанные с чрезмерным ростом долговой нагрузки населения и обеспечить стабильность финансовой системы. В частности, снизить выдачи банками ссуд высокорискованным заемщикам, чтобы граждане не брали деньги, которые могут не вернуть, а также позволить банкам накопить резервный капитал на случаи невозвратов.

Помимо этого, в середине года регулятор отменил мораторий, который ограничивал максимальную процентную ставку по потребкредитам, действовавшую для банков. Он позволял банкам компенсировать свои затраты на создание резервов посредством установления более высоких процентных ставок по кредитам.

Что изменится в 2025 году?

Большинство из вышеперечисленных ограничений продолжат действовать в I квартале 2025 года. Регулятор не только продолжит жесткую денежно-кредитную политику, но и запланировал ряд новых законодательных мер, которые должны быть введены в этом году. Среди них:

  • Возможность установить «самозапрет» на получение кредитов через портал Госуслуг;

  • Введение «периодов охлаждения», которые предоставят заемщикам отсрочку между оформлением и получением кредита. При сумме от 50 до 200 тыс рублей, деньги будут перечислены только через 4 часа после одобрения. Для сумм от 200 тысяч рублей, этот срок увеличится до 48 часов. Мера призвана дать заемщику время на раздумья, чтобы избежать поспешных решений.

Новые ограничения могут сказаться на условиях получения займов. Можно ожидать повышения процентных ставок и введения дополнительных ограничений для кредиторов, что сделает кредитование для некоторых заемщиков недоступным.

Однако такие меры могут помочь снизить долговую нагрузку населения и обуздать инфляцию. В результате банки будут более осторожны в выборе заемщиков, и конкуренция за клиентов может усилиться, что в свою очередь, может повлиять на условия кредитования и способствовать появлению более выгодных предложений для тех, кто соответствует всем требованиям.

Перед оформлением кредита…

Важно оценить свою финансовую стабильность. Эксперты советуют тщательно подсчитать все текущие и будущие ежемесячные платежи по кредитам и займам, а затем разделить их на сумму вашего дохода.

Согласно установленным МПЛ, в течение квартала банки могут выдавать не более 3% кредитов клиентам с предельной долговой нагрузкой более 80% и до 15% кредитов - с ПДН 50-80%. Поэтому, если сумма всех ежемесячных платежей превышает 50-80% от вашего дохода, это может свидетельствовать о высокой долговой нагрузки и есть большая вероятность что банк откажет в предоставлении денег. В этом случае лучше отложить оформление кредита или уменьшить количество обязательных выплат.

Помните, что любые дополнительные услуги, такие как страховка или прочие дополнительные расходы, не снизят переплату по кредиту, особенно если эти услуги покрываются за счет заемных средств. Поэтому перед оформлением кредита внимательно изучите условия и убедитесь в его выгодности.

С учетом новых законодательных изменений, особенно важно следить за своим финансовым состоянием. Для этого начните вести учет и анализ своих расходов. Какие-то статьи бюджета можно сократить без ущерба для уровня жизни, а также создать финансовую подушку безопасности, которая выручит в случае непредвиденных обстоятельств.

Также подумайте о своих долгосрочных целях. Возможно, для решения текущих проблем вам стоит отложить деньги, а не прибегать к заемным средствам. Если же кредит необходим, то используйте его как инструмент для достижения цели, но не превращайте его в способ временного решения долговых проблем.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!