За первые шесть месяцев 2026 года россияне пожаловались в Центробанк на проблемы с погашением микрозаймов 3,5 тысяч раз - это в 3,1 раза больше, чем за аналогичный период годом ранее. Люди всё чаще спорят с микрофинансовыми организациями о размере долга и начисленных процентах, а также жалуются на сложности с получением документов по своим ссудам. Разбираемся, что стоит за этим ростом и какие проблемы возникают у заемщиков чаще всего.
Чаще всего люди обращаются к финансовому омбудсмену из-за отказов вернуть комиссии и плату за дополнительные услуги, а также из-за их завышенной стоимости - за первое полугодие 2026 года поступило более 1,6 тысячи таких обращений. При этом в 62% случаев финансовый омбудсмен встал на сторону не заемщика, а МФО. Отчасти это объясняется тем, что микрофинансовые организации нередко добровольно удовлетворяют требования клиента уже после поступления жалобы, но еще до официального решения по ней.
Один из главных факторов роста числа обращений - деятельность так называемых раздолжнителей. Так называют компании и частных консультантов, которые обещают заемщикам полностью списать долги или уберечь имущество от взыскания. Такие посредники нередко массово подают в контролирующие органы типовые обращения от имени клиентов - отсюда и статистический скачок. При этом сам регулятор при проверках далеко не всегда находит реальные нарушения со стороны финансовых организаций.
По мнению участников рынка, жалобы в подобных случаях становятся скорее инструментом давления на МФО и способом продемонстрировать клиенту видимость активной работы, чем реальным способом решить проблему.
Впрочем, деятельностью посредников дело не ограничивается. Заемщики действительно сталкиваются с реальными трудностями: не могут вовремя погасить микрозаём, а затем спорят с кредитором из-за суммы долга, процентов и дополнительных начислений. Причиной просрочки чаще всего становится сочетание высокой долговой нагрузки и отсутствия финансовой подушки - непредвиденные расходы, снижение или задержка дохода способны быстро превратить очередной платеж в неподъемную сумму.
Дополнительная сложность - в самих условиях договора. Человек может просто не обратить внимания на комиссии, штрафы, пени и платные подписки, а при оформлении займа онлайн соглашается со всем этим одним нажатием галочки.
Одна из самых частых причин обращений - несогласие с размером задолженности и начисленных процентов. После того как заем уходит в просрочку, небольшая изначальная сумма долга может вырасти в разы.
Еще одна распространенная проблема - получение документов. Микрофинансовые организации не всегда оперативно предоставляют клиентам справки о состоянии задолженности, закрытии договора или графике платежей.
Ранее НКБ писал, что недовольство вызывают и дополнительные услуги, которые незаметно увеличивают итоговую стоимость займа. Число жалоб на сложности с возвратом денег за такие продукты за год выросло в 1,6 раза - до 3 тысяч обращений за первое полугодие 2026 года.
Эксперты связывают это с тем, что после введения ограничений на размер процентного дохода МФО ищут другие источники прибыли - в том числе через комиссии и продажу дополнительных продуктов. Напомним: с 1 апреля 2023 года ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день, а с 1 апреля этого года максимальная переплата с учетом всех пеней и штрафов не может быть больше самой суммы займа. То есть если человек взял в долг 10 тысяч рублей, максимум, что с него может потребовать кредитор, - 20 тысяч.
При этом набор дополнительных продуктов, которые навязывают заемщикам, порой выглядит довольно неожиданно. Помимо привычных телемедицины и страховки, встречаются и более спорные предложения - вплоть до гороскопов и раскладов на картах Таро.
Обычно претензии возникают уже на этапе погашения долга или при просрочке, когда заемщик внезапно обнаруживает в договоре дополнительные платежи, о которых не подозревал. Особенно часто это случается, если человек недостаточно внимательно изучил условия перед подписанием.
Стоит отметить, что борьба с подобными практиками уже началась: с 1 июля МФО обязаны подробно информировать клиента о дополнительных услугах на всех этапах их предоставления и больше не могут заранее проставлять галочку согласия за клиента.
Значительный объем жалоб связан с кибермошенничеством. За первое полугодие число обращений о займах, оформленных без ведома граждан, выросло на 60% - до 3,2 тысячи случаев. Схема здесь довольно типична: злоумышленники получают доступ к персональным данным человека, оформляют на него заем, забирают деньги, а сам долг потом числится за пострадавшим, который о нем даже не подозревал.
Есть и позитивная динамика: уже во втором квартале количество таких обращений снизилось примерно на 17% по сравнению с первым - в том числе благодаря надзорной работе регулятора с одной из проблемных микрофинансовых организаций.
Если возникли финансовые трудности, специалисты советуют прежде всего самостоятельно обратиться в МФО и попытаться договориться об изменении условий погашения. Кредитор может предложить реструктуризацию долга или другой вариант урегулирования - причем чем раньше обратиться, тем больше шансов найти взаимоприемлемое решение.
Если заемщик не согласен с суммой задолженности, стоит запросить у МФО подробный расчет, где отдельно указаны основной долг, проценты, неустойки и прочие начисления. Эти цифры нужно внимательно сопоставить с условиями договора и уже внесенными платежами.
Важно сохранять все документы по займу и внимательно перечитывать условия договора - особенно пункты о дополнительных услугах и комиссиях. Даже в случае спора не стоит прекращать общение с кредитором: отказ от коммуникации способен только усугубить ситуацию и в итоге привести к судебному взысканию долга.
Но главный совет, который дают эксперты, - не брать новый заем для погашения старого и стараться максимально быстро закрыть уже имеющуюся задолженность. Чем дольше человек остается в цепочке микрозаймов, тем выше риск, что проценты, штрафы и дополнительные расходы превратят небольшой изначальный долг в серьезную финансовую проблему.
Самые читаемые
