Процедура личного банкротства в России перестаёт быть гарантированным способом избавиться от кредитов. За первый квартал 2026 года суды отказали в списании долгов рекордные 2,2 тыс. раз - в 2,6 раза чаще, чем годом ранее. При этом количество самих банкротств тоже растёт. Главная причина - ужесточение позиции судов и наплыв заёмщиков, которые рассчитывали слишком легко избавиться от обязательств.
В первом квартале 2026 года зафиксирован исторический рекорд по числу отказов в списании долгов. Важная деталь: суды не отказывают в самой процедуре банкротства - её завершают, но должника не освобождают от обязательств. Параллельно растёт и общее число процедур: судебных - на 14%, внесудебных - на 5%.
Логика банкротства устроена так. Сначала суд пытается помочь должнику восстановить платёжеспособность: меняет график погашения, замораживает штрафы и пени, проценты считаются только на основную сумму. Если человек всё равно не справляется, его имущество продают для расчётов с кредиторами, а остаток долга могут аннулировать. Но списать обязательства дадут не всем: суд откажет, если увидит признаки недобросовестности - должник скрывал активы, оформлял фиктивные расписки или брал займы, заранее понимая, что не сможет их вернуть. В этом случае процедура формально проходит, но главного результата - освобождения от долгов - человек не получает. При этом он теряет время, деньги и уже реализованное имущество.
С 2025 года банки всё чаще сталкиваются с заёмщиками с предельно высокой долговой нагрузкой. Многие начали воспринимать банкротство как лёгкий способ решить финансовые проблемы - это увеличило расходы кредиторов и нагрузку на суды, в том числе по делам с признаками мошенничества. Суды стали внимательнее изучать поведение заёмщиков, и теперь исход процедуры во многом зависит от добросовестности должника: пытался ли он честно решить проблему или нет.
Если раньше обязательства списывали почти всегда, то сейчас практика заметно изменилась. Во многом это связано с активностью так называемых «раздолжнителей» - компаний, обещающих быстро избавить от выплат. Они нередко подталкивали клиентов к сомнительным схемам, что и привело к ужесточению подхода судов. Проблема не столько в ухудшении качества заёмщиков, сколько в агрессивной рекламе таких посредников в соцсетях: люди с низкой финансовой грамотностью начинают воспринимать банкротство как простой и безопасный способ списать все долги.
После отказа в списании задолженность никуда не исчезает. Кредиторы могут взыскивать деньги через удержания из зарплаты, списание со счетов или продажу собственности, а повторно добиться аннулирования тех же обязательств уже нельзя. «Раздолжнители» обычно умалчивают и о других последствиях банкротства: после процедуры сложнее получить новый кредит, открыть своё дело или устроиться на некоторые должности в финансовой сфере. Эти ограничения наступают даже при успешном списании долгов.
При этом для банковской системы рост отказов пока не создаёт серьёзных проблем - заметного увеличения взысканий по обязательствам, которые могли быть списаны через банкротство, сейчас не наблюдается. Более жёсткий подход судов банки оценивают положительно: он может изменить и работу кредиторов с проблемными клиентами, и сам рынок «черных раздолжнителей».
Эксперты сходятся в нескольких прогнозах. Число личных банкротств продолжит расти - на это работают высокая инфляция, ухудшение финансового положения части россиян, накопленные кредиты и длительный период высоких ставок.
Жёсткий контроль за банкротствами сохранится как минимум на ближайшие два года: массовое списание долгов в условиях высокой долговой нагрузки могло бы привести к росту неплатежей в экономике, чего ЦБ и суды стараются избежать. Через два-три года ситуация может стабилизироваться, но не из-за смягчения практики, а потому что к процедуре станет реже обращаться категория заёмщиков, рассчитывающих злоупотребить системой. Дополнительно с 2027 года заработают новые ограничения для самых рискованных заёмщиков ещё на этапе оформления кредитов - это должно сократить поток потенциальных банкротов уже через один-два года.
Самые читаемые
