Льготная ипотека задумывалась, как временная мера поддержки граждан в условиях экономического кризиса. Программа растянулась на несколько лет. С помощью неё удалось достичь поставленных целей, но она спровоцировала резкий рост цен на новостройки по всей стране в 1,5-2 раза.
Это привело к дисбалансу рынка. Стоимость вторичных объектов на 20-30% ниже, чем новых аналогичных квартир. В такой ситуации высок риск формирования банковского кризиса, так как при продаже залоговой квартиры её цена существенно отличается от суммы покупки, и кредитор понесёт убытки.
Другая проблема - рост закредитованности россиян. Льготную ипотеку выдавали под минимальные ставки с небольшим первоначальным взносом. Ей стали пользоваться малообеспеченные слои населения, которым впоследствии сложно исполнять кредитные обязательства.
В планах Центробанка охладить рынок и выровнять цены на первичные и вторичные объекты. Поэтому было принято решение о закрытии массовой выдачи ипотеки с господдержкой.
Как только спрос на новостройки снизится, рынок начнёт остывать, цены на новые квартиры пойдут вниз.
После того как 1 июля ипотека с господдержкой под 8% завершит свое действие, на рынке могут появиться альтернативные варианты жилищного кредитования с господдержкой для поддержания спроса.
Госдума приняла в I чтении закон, в рамках которого граждане смогут открывать специальные вклады в банках и использовать накопления для внесения первоначального взноса по ипотеке. Мера направлена на развитие сферы строительства и повышение доступности жилья.
Срок действия таких вкладов будет начинаться от года. Держатель должен будет регулярно пополнять его, а банк будет начислять на сумму проценты по повышенной ставке.
Как только сбережений будет хватать для внесения первоначального взноса, гражданин сможет ими воспользоваться.
Такие счета будут застрахованы на сумму 10 млн руб., а не на 1,4 млн руб., как по обычным вкладам. Для вкладчиков предусмотрена поддержка региональных властей. Некоторые регионы дополнительно будут субсидировать эту программу.
Новый механизм позволит "выращивать" финансово ответственных заемщиков, которые планируют свой бюджет. Кроме того, можно будет прогнозировать, каким будет спрос в ближайшие годы. Граждане будут максимально вовлечены в жилищные программы. Также будет происходить формирование отложенного спроса на недвижимость.
Как гласит пояснительная записка, благодаря новому механизму, будут достигнуты цели:
Создания надёжного банковского механизма, который позволит гражданам формировать сбережения для первоначальных взносов;
Роста накоплений населения, что замедлит темпы инфляции;
Проведение более точной оценки платежеспособности клиентов банками, благодаря длительному сроку вкладов;
Развитие строительной сферы с помощью накапливаемых банками инвестиционных ресурсов;
Искоренение иждивенческих настроений среди граждан, которые ожидают безвозмездного предоставления недвижимости.
Эксперты полагают, россияне будут проявлять интерес к новым счетам, но насколько мера сможет заменить собой льготную ипотеку, пока спрогнозировать сложно.
Ещё один механизм, который одобрила Госдума - запуск ссудо-сберегательных касс. Он также предназначен для замены льготной ипотеки и направлен на развитие сферы строительства и повышение доступности жилья. Предполагается, что ССК будут контролировать целевое использование кредитов, чтобы улучшать жилищные условия граждан.
В 2024 г. может стартовать новая льготная ипотечная программа - для ИЖС. Она будет выдаваться на условиях, схожих с семейной ипотекой. Ставка по ней не будет превышать 8%.
О скором запуске программы стало известно от Антона Мороза - зам. президента НОСТРОЯ, в ходе Всероссийского Жилищного Конгресса в Сочи, прошедшего в апреле этого года.
Также Владимир Путин заявлял на ПМЭФ, что необходимо предусмотреть льготные условия кредитования семей, планирующих строительство собственного дома.
Кабинет министров получил распоряжение Владимира Путина о необходимости разработки новой льготной ипотечной программы, которой смогут воспользоваться работники оборонно-промышленных комплексов. Её планируют запустить в регионах с дефицитом кадров.
Аналогичный механизм уже функционирует на Дальнем Востоке и в северных регионах, где для всех работников ОПК доступна льготная ипотека под 2%.
Такой механизм уже существует на рынке, но пока не используется массово. В рамках него арендатор и арендодатель заключают договор лизинга сроком до 10 лет. Арендатор вносит первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность и обязуется каждый месяц вносить платежи. Часть этих платежей идёт в счет оплаты аренды жилья, часть - в счёт покупки недвижимости.
Эксперты полагают, что здесь необходимо отменить первоначальный взнос, чтобы программа развивалась. Вероятно, скоро на рынке будут появляться объекты, специально предназначеные для аренды.
Главный недостаток механизма - покупатель не становится собственником жилья, пока не выкупит его полностью.
Ещё
