Власти готовятся расширить основания для заморозки банковских счетов: скоро поводом может стать частичное совпадение данных клиента с записью в списке Росфинмониторинга. Новшество направлено против тех, кто обходит блокировки, слегка меняя написание своего имени. Побочный эффект очевиден - под удар рискуют попасть сотни тысяч добросовестных граждан, особенно носители самых распространённых фамилий страны.
Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов, чьи имена фигурируют в перечне Росфинмониторинга - реестре лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Список насчитывает более 15 тысяч человек, их средства замораживаются в течение суток после появления имени в базе.
Проблема в том, что избежать блокировки можно, немного изменив свои данные. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня имели сразу несколько вариантов записи - разные транслитерации имени и фамилии, незначительные расхождения в дате рождения. Сейчас частичное совпадение не прописано в законе как самостоятельное основание для заморозки, и этим пользуются.
Поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, разработанные Росфинмониторингом, закрывают эту лазейку. Признаки для проверки регулятор определит отдельно. При обнаружении сходства операции клиента будут приостановлены на пять рабочих дней - если за это время решение о продлении ограничений не принято, доступ к деньгам восстановят. Общественное обсуждение инициативы завершается 24 сентября, поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона.
После запуска новых параметров банковские системы начнут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения. Это означает, что в зоне риска окажутся прежде всего носители самых распространённых фамилий России.
По данным масштабных лингвистических и демографических исследований на 2026 год, первая десятка выглядит так: Смирнов, Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов, Петров. Именно на обладателей этих фамилий придётся львиная доля ложных срабатываний.
По оценкам опрошенных изданием специалистов, сразу после введения новых правил количество блокировок счетов россиян вырастет на 15–25% - это примерно 80 тысяч дополнительных случаев. Отдельные эксперты называют цифру ещё выше: рост в полтора раза в первый месяц. Затем показатель должен снизиться по мере донастройки банковских алгоритмов - но только если банки действительно займутся этой донастройкой.
Сейчас антифрод-системы кредитных организаций в 90–95% случаев срабатывают ложно, поскольку ориентируются на формальные признаки, а не на реальную связь между людьми. Большая часть новых заморозок будет именно такой природы.
Логика инициативы понятна: нельзя позволять мошенникам прятаться за измененной фамилией или именем. Изменения соответствуют рекомендациям ФАТФ по защите финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма.
Однако главная проблема не в самом расширении оснований для блокировки, а в том, что работающего механизма быстрой разморозки до сих пор нет. Люди по-прежнему неделями не могут получить доступ к своим деньгам в разных банках, не понимая ни причин блокировки, ни порядка её снятия.
Специалисты предлагают конкретные доработки. Алгоритмы должны сразу анализировать сопричастность и возможные связи: если фигурант из перечня живёт в одном городе, работает в одной сфере с другим человеком, а совпадение ограничивается похожей фамилией и приблизительной датой рождения - это разные люди, и второй не должен страдать за первого. Для этого нужны дополнительные идентификаторы при проверке, быстрый обмен данными между банком и регулятором и прозрачный порядок снятия ограничений - в идеале в течение одного-двух часов, а не нескольких дней.
Чёткий диапазон критериев должен появиться по итогам слушаний законопроекта в Госдуме. ЦБ уже призывает банки лучше разъяснять клиентам основания для блокировок - это необходимый минимум, но недостаточный. Баланс между защитой финансовой системы и правами добросовестных граждан пока не найден.
Самые читаемые
