Эксперты Центробанка заявили: качество ипотечных кредитов снижается быстрее, чем в рамках потребительского кредитования. В течение II квартала текущего года 71,7% ипотечной выдачи было оформлено на заемщиков с закредитованностью от 50%.
В ипотечных портфелях банков 60,8% составляют займы клиентов с высокой долговой нагрузкой. В их число вошли ссуды на покупку вторичного и первичного жилья с ПДН (показатель долговой нагрузки - отношение суммы всех кредитных платежей к регулярным доходам) более 50%.
В течение апреля-июня в российских банках россияне оформили ипотечных кредитов на сумму 1,18 трлн руб. Ипотечный портфель оказался равен 15,65 трлн руб. (по данным Центробанка). Во II квартале закредитованные заемщики взяли 843,2 млрд руб. ипотечных средств. Их общий долг по жилищным займам составил 9,52 трлн руб.
По статистике Центробанка качество ипотечного кредитования снижается быстрее, чем в потребительском секторе. Принимая решение, кредитные компании, не всегда берут в расчет официальную информацию о доходах заявителей. Во II квартале доля заемщиков с ПДН более 80% составила 40%. Изменение тенденции в ближайшее время не предвидится.
В целом рынок ипотечного кредитования вырос на 18,5% за 2023 год. Динамика уже превышает показатели итогов всего прошлого года. Эксперты говорят о "перегреве" рынка. На фоне этого Центробанк стал постепенно ужесточать условия по ипотечной выдаче. Для кредитных компаний повысили надбавки по высокорискованным кредитам - ипотеке с небольшой суммой первоначального взноса.
С 1 октября начинают действовать макропруденциальные лимиты по ипотеке. То есть банки должны будут обеспечить больший запас денежных средств по кредитам, выданным высокорискованным заемщикам (с высокой закредитованностью). Также был повышен первоначальный взнос с 15% до 20% по ипотеке с господдержкой.
Регулятор будет наблюдать, как это ограничение повлияет на рынок. После этого будет выбрана дальнейшая стратегия.
Еще один риск связан с возрастающим разрывом между стоимостью первичного и вторичного жилья. В среднем, цены за 1 м2 различаются на 40,7%. Часто покупатель новостройки перед сделкой продает свою вторичную недвижимость. Когда цены различаются слишком сильно, у гражданина остается меньше шансов, чтобы улучшить жилищные условия. Однако в ближайшее время не стоит ожидать, что разрыв будет сокращаться, т.к. на ипотеку по вторичному жилью выросли ставки, а значит объемы кредитования будут падать.
Эксперты пока не говорят об ипотечном пузыре. Регулятор делает все, чтобы не допустить его надувания. По статистике ипотеку имеют всего 13% работающих граждан. Просрочка составляет 0,6%. Однако рост объемов рискованной ипотеки необходимо сдерживать.
Самые читаемые
Ещё
