НКБ

Центробанк рассказал, сколько закредитованных россиян платят ипотеку

28.09.2023
Центробанк рассказал, сколько закредитованных россиян платят ипотеку

Эксперты Центробанка заявили: качество ипотечных кредитов снижается быстрее, чем в рамках потребительского кредитования. В течение II квартала текущего года 71,7% ипотечной выдачи было оформлено на заемщиков с закредитованностью от 50%.

В ипотечных портфелях банков 60,8% составляют займы клиентов с высокой долговой нагрузкой. В их число вошли ссуды на покупку вторичного и первичного жилья с ПДН (показатель долговой нагрузки - отношение суммы всех кредитных платежей к регулярным доходам) более 50%.

В течение апреля-июня в российских банках россияне оформили ипотечных кредитов на сумму 1,18 трлн руб. Ипотечный портфель оказался равен 15,65 трлн руб. (по данным Центробанка). Во II квартале закредитованные заемщики взяли 843,2 млрд руб. ипотечных средств. Их общий долг по жилищным займам составил 9,52 трлн руб.

По статистике Центробанка качество ипотечного кредитования снижается быстрее, чем в потребительском секторе. Принимая решение, кредитные компании, не всегда берут в расчет официальную информацию о доходах заявителей. Во II квартале доля заемщиков с ПДН более 80% составила 40%. Изменение тенденции в ближайшее время не предвидится.

В целом рынок ипотечного кредитования вырос на 18,5% за 2023 год. Динамика уже превышает показатели итогов всего прошлого года. Эксперты говорят о "перегреве" рынка. На фоне этого Центробанк стал постепенно ужесточать условия по ипотечной выдаче. Для кредитных компаний повысили надбавки по высокорискованным кредитам - ипотеке с небольшой суммой первоначального взноса.

Охлаждение ипотечного рынка

С 1 октября начинают действовать макропруденциальные лимиты по ипотеке. То есть банки должны будут обеспечить больший запас денежных средств по кредитам, выданным высокорискованным заемщикам (с высокой закредитованностью). Также был повышен первоначальный взнос с 15% до 20% по ипотеке с господдержкой.

Регулятор будет наблюдать, как это ограничение повлияет на рынок. После этого будет выбрана дальнейшая стратегия.

Еще один риск связан с возрастающим разрывом между стоимостью первичного и вторичного жилья. В среднем, цены за 1 м2 различаются на 40,7%. Часто покупатель новостройки перед сделкой продает свою вторичную недвижимость. Когда цены различаются слишком сильно, у гражданина остается меньше шансов, чтобы улучшить жилищные условия. Однако в ближайшее время не стоит ожидать, что разрыв будет сокращаться, т.к. на ипотеку по вторичному жилью выросли ставки, а значит объемы кредитования будут падать.

Эксперты пока не говорят об ипотечном пузыре. Регулятор делает все, чтобы не допустить его надувания. По статистике ипотеку имеют всего 13% работающих граждан. Просрочка составляет 0,6%. Однако рост объемов рискованной ипотеки необходимо сдерживать.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!