Банки хотят ускорить принятие регулирования стандартов открытых API для мультибанкинга

17.07.2026

Ассоциация «ФинТех» направила Банку России письмо с просьбой ускорить принятие федерального закона об открытых банковских интерфейсах (API). Регулятор пока не ответил.

Что такое открытый банкинг и зачем он нужен

Открытый банкинг позволяет видеть в приложении одного банка счета и карты, открытые в других. Технология уже работает в пилотном режиме: мультибанкингом пользуются более 700 тыс. человек. Больше половины из них подключились через приложение Т-Банка, где уже доступны счета Сбера, ВТБ и Альфа-Банка, а с сентября добавится Совкомбанк. Всего в проекте участвует около 20 кредитных организаций.

Для клиента польза очевидна: все деньги видны в одном приложении, данные передаются только с личного разрешения пользователя, а согласие можно отозвать в любой момент.

Почему закон нужен прямо сейчас

В декабре 2024 года ЦБ утвердил десять стандартов открытых API, и более 20 крупнейших банков уже тестируют передачу данных. Проблема в том, что все требования остаются добровольными. Закон планировалось принять в 2025 году, обязательный запуск - в 2026-м, однако сроки сдвинулись.

Добровольность создает конкретные риски. Банки могут создать несовместимые решения, а безопасность всей системы будет определяться её самым слабым звеном. Нерешенными остаются вопросы ответственности участников, порядка оформления согласий и тарификации данных. Пока каждый банк вынужден строить отдельные интеграции с каждым партнером - то есть делать именно то, от чего должен избавить открытый банкинг. Участники пилотов уже вложили значительные средства в проект, и без закона эти инвестиции рискуют не окупиться.

Как предлагают действовать

АФТ предлагает поэтапный подход: сначала обязать системно значимые банки применять открытые API, затем постепенно подключать остальных. Небольшим региональным банкам участие разумнее оставить добровольным - у них зачастую нет ресурсов для внедрения технологии на нужном уровне защиты.

Параллельно банки работают над упрощением подключения. Сейчас добавление счета из другого банка занимает до 15 шагов, что отпугивает пользователей.

Кто и за что будет платить

Вопрос тарификации остается дискуссионным. За рубежом базовые данные обычно передаются бесплатно, а плату берут лишь за сервисы с дополнительной ценностью. Для первых участников, как правило, действует льготный период в два-три года. Банкиры считают, что на старте передача данных должна быть бесплатной - иначе рынок не наберет нужный масштаб. В будущем мультибанкинг может стать официальным способом подтверждения дохода, но только если технология успеет получить массовое распространение.

Может заинтересовать

Согласие на обработку персональных данных:

Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

1. Цели обработки персональных данных:
- Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
- Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
- Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
- Фамилия, имя, отчество;
- Номер телефона.
3. Действия с персональными данными:
- Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
- Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
4. Срок действия согласия:
- Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
- В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
5. Порядок отзыва согласия:
- Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
- Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
6. Передача персональных данных третьим лицам:
- На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
- В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
7. Меры защиты персональных данных:
- Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
  - Ограничение доступа к персональным данным;
  - Применение шифрования при хранении и передаче данных;
  - Ведение журналов учета операций с персональными данными;
  - Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
  - Использование сертифицированных средств защиты информации.
8. Права субъекта персональных данных:
- Право на получение информации об обработке персональных данных;
- Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
- Право на ограничение обработки данных;
- Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
- Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
- Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
10. Подтверждение:
- Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
- Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.