Новая редакция закона № 377-ФЗ сохраняет льготу на списание долгов до 10 млн рублей только за теми, кто заключил контракт с Минобороны после 1 мая 2026 года. Военнослужащие, подписавшие контракт с декабря 2024 по апрель 2026 года, из механизма выпали. Ассоциация Российских Банков называет это технической ошибкой и просит ЦБ и Госдуму ее устранить.
До мая 2026 года механизм так: обязательства по кредитам до 10 млн рублей прекращались для всех, кто заключил контракт начиная с 1 декабря 2024 года, при условии, что задолженность к этому моменту уже подтверждена судом или исполнительным документом.
Весной в закон внесли правки, и вместо 1 декабря 2024 года теперь указано 1 мая 2026 года - то есть льгота остается у тех, кто подписал контракт после 1 мая 2026 года, но для более массовой категории контрактников 2025 года льгота окажется закрытой.
Юристы подтверждают: буквальная трактовка не оставляет банкам оснований распространить льготу на выпавшую группу. Логика законодателя здесь не помогает, поскольку норма сформулирована однозначно и расширительному толкованию на уровне кредитной организации не подлежит.
Если законодатели ошиблись, почему просто не простить долг? Причина в том, что кредитная организация ограничена с двух сторон:
Если банк спишет задолженность без правового основания, последствия предсказуемы: вопросы регулятора к качеству управления рисками, налоговые риски по списанной сумме и вероятность оспаривания решения акционерами. Игнорировать законодательный пробел банк не может даже при полном понимании, что тот возник случайно. В этой истории банк не выступает источником проблемы, он лишь оказался связан формулировкой, которую готовил не он.
Отказ тоже сопряжен с риском, только иного рода. В отраслевой ассоциации опасаются, что массовые отказы выльются в конфликты с заемщиками и судебные споры, а главное, отразятся на восприятии государственной поддержки участниками СВО и их семьями. Это уже репутационный фактор для всей банковской системы.
Кредитор может предложить реструктуризацию: снизить платеж за счет удлинения срока кредита либо предоставить паузу в погашении. Полного прекращения обязательств это не заменяет, однако снимает давление и дает время до появления правовой ясности. Эксперты советуют банкам идти дальше формальной трактовки: принимать обращения военнослужащих и приостанавливать взыскание, не дожидаясь поправок.
Определенные послабления для этой категории существовали и раньше. Военнослужащие могли оформить кредитные каникулы, а в начале 2024 года прозвучала позиция против начисления процентов участникам СВО на время таких каникул. Разница в том, что каникулы дают отсрочку и сохраняют долг, тогда как списание закрывает обязательство целиком. Именно поэтому подмена одного механизма другим не решает проблему, а лишь откладывает ее.
Надежный способ закрыть дыру только один: поправки, восстанавливающие непрерывность механизма списания. Ассоциация уже просила ЦБ дать толкование новой редакции, но получила ожидаемый ответ: разъяснение законов не входит в компетенцию регулятора. И даже если бы Банк России за это взялся, его позиция не заменила бы федеральную норму и не защитила банки от претензий контролирующих органов.
Обращения направлены в Банк России, Государственно-правовое управление президента и комитет Госдумы по обороне. По оценке юристов, при приоритетном рассмотрении поправки могут пройти за два-три месяца.
Самые читаемые
