В России появилась новая схема, оплаты криптовалютой через карты дропов. Схема устроена просто: покупатель приходит в магазин, но вместо обычной оплаты фотографирует кассовый QR-код и загружает его в Telegram-бота. Бот передаёт код дропу, который расплачивается со своей карты. С покупателя в этот момент списываются USDT, которые автоматически конвертируются в рубли. Весь процесс занимает секунды. Для магазина операция выглядит как обычная оплата по QR-коду физическим лицом.
Главная цель схемы не в том, чтобы дать россиянам возможность расплачиваться криптовалютой. Настоящая задача в другом: создать легитимный поток бытовых операций по картам дропов. Это называется «прогревом» карты.
Чем больше обычных покупок в магазинах, кафе и на оплате ЖКХ числится по карте, тем дольше антифрод-системы не замечают подозрительной активности. Подозрительные транзакции растворяются в общем потоке, а карта живёт дольше. Организаторам незаконных схем это крайне выгодно.
Схема получила распространение и по другой причине: прямые переводы между картами физлиц попали под усиленный контроль. Раньше ставки в нелегальном онлайн-казино оплачивали переводом на карту дропа напрямую. Теперь это работает хуже. Вместо этого игрок оплачивает QR-код чужой покупки в магазине, а эквивалент зачисляется на его счёт в казино. Продавцы криптовалюты тоже заинтересованы в схеме: реализация через биржу грозит получением «грязных» рублей и блокировкой счёта.
Юридически ситуация неоднозначна. Российское законодательство признаёт криптовалюту имуществом, но запрещает использовать её как средство платежа. Сервисы, предлагающие оплату криптовалютой в розничных магазинах, фактически работают как обменники: покупатель отправляет цифровой актив, тот конвертируется в рубли, продавец получает обычный платёж. Некоторые из таких сервисов действуют через обменники с лицензиями других юрисдикций, например Кыргызстана.
Эксперты проводят параллель между новой схемой и давно известным мошенническим «треугольником»: два участника незаконной сделки используют третье лицо вслепую, подставляя его реквизиты для оплаты чужой операции.
Законопроект о регулировании крипторынка, принятый в первом чтении, базово не разрешает оплачивать товары криптовалютой или стейблкоинами. Его окончательное принятие ожидается до конца весенней сессии Госдумы. Вступление закона в силу сдвинется с 1 июля на 1 сентября.
Банк России в апреле направил кредитным организациям рекомендации с описанием рисков и мер по их снижению. Регулятор утверждает, что операции с участием дропов в торговых точках имеют очевидные признаки и поддаются выявлению. По данным текущего мониторинга, объёмы подозрительных операций уже кратно снижены.
Росфинмониторинг квалифицирует схему как операцию с признаками подозрительной активности и считает, что системы внутреннего контроля кредитных организаций способны адаптироваться к новым рискам.
Борьба с дропперством уже принесла результаты. Объём операций по счетам дропов в 2025 году сократился более чем втрое относительно 2024-го. Средняя сумма операций на одного дропа упала с 200-300 тыс. руб. до 100-150 тыс. руб. в месяц. Тем не менее к концу 2025 года число физлиц, подозреваемых в дропперстве, достигало 1,2 млн человек.
Эксперты расходятся во мнениях. Одни считают, что несколько бытовых покупок не спасут карту: антифрод-системы оценивают поведение клиента в комплексе, и после первой подозрительной транзакции реквизиты уже в зоне внимания.
Другие указывают на реальные сложности. Одиночная покупка по QR-коду выглядит как обычная операция в магазине. Системы не всегда могут сопоставить её с конкретным криптокошельком и временем транзакции в блокчейне. Для выявления схемы нужно анализировать не только суммы и частоту платежей, но и геолокацию, тип устройства, повторяемость товарных категорий и интервалы между операциями. Тревожным сигналом могут стать аномально частые покупки с одной карты на кассах самообслуживания.
Пока схему не считают массовой, характеризуя её скорее как новую процессинговую технологию, а не самостоятельный инструмент вывода средств. Но регуляторы наблюдают за трендом внимательно: оплата по QR-коду давно вышла за рамки розничной торговли.
Самые читаемые
