Информация о наличии займа, оформленного посторонними лицами, часто вскрывается, когда человеку начинают названивать коллекторы или когда он получает отказ в кредите по причине плохой кредитной истории. После того как кредиты стали выдавать в онлайн-режиме, у мошенников появилось больше возможностей похищать сбережения граждан. Что делать, если на ваше имя оформили кредит, и как обезопасить себя от действий злоумышленников в будущем? Разобрались в статье.
Сведения обо всех кредитах и заявках хранятся в кредитной истории. Ваше кредитное досье хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и получить ее вы можете на Госуслугах или через нашу форму.
В полученном отчете можно посмотреть:
какие кредиты были оформлены на ваше имя;
какие просрочки имеются;
какие кредитные компании запрашивали вашу кредитную историю;
какие решения были приняты по заявкам.
Проще всего получить электронную версию документа. Если у вас есть просроченные долги, информация об этом отобразится в досье. Однако, чтобы исключить вероятность ошибки, данные лучше уточнить в банке, выдавшем кредит.
Как только вы обнаружили оформленный на ваше имя кредит, действовать нужно как можно скорее. Чем раньше примете меры, тем больше вероятность, что мошенники будут пойманы, а деньги возвращены.
Если вы попали в подобную ситуацию, то вам следует:
Сделать это можно лично в ближайшем отделении или онлайн на сайте МВД. Первый способ оперативнее, ответ по нему должен поступить в течение 3 дней, а по второму способу - в течение 30 дней.
В заявлении нужно максимально подробно описать ситуацию и все известные вам сведения: когда и какой кредит на вас был оформлен, какой долг на вас числится. К заявлению приложите все документальные доказательства хищения денежных средств, например, выписку с банковского счета, где видно, что кредитные средства на ваш счет не поступали.
Если заявитель потерял паспорт, это нужно обязательно указать. Каждому принятому заявлению присваивается регистрационный номер, который нужно сохранить. По нему можно будет узнавать о ходе следствия. Также стоит сохранить талон об обращении в полицию. Он может понадобиться при обращении в банк.
Сделать это так же можно лично или онлайн на сайте организации. К заявлению приложите копию талона об обращении в правоохранительные органы (это не обязательно, но такие обращения рассматривают быстрее и внимательнее).
Потребуйте у кредитора предоставление всех ответов в письменном виде, чтобы у вас были доказательства на случай, если дело дойдет до суда. В обращении ситуация должна быть изложена максимально подробно.
Помимо выписки с банковского счета, можно приложить скриншот "Личного кабинета" в котором указан чужой номер телефона, которым вы никогда не пользовались (если мошенники использовали его в своей схеме).
Документально подтвердить принадлежность номера можно, запросив справку у мобильного оператора. Номер телефона заемщика всегда указан на первой странице кредитной истории. Кредитная компания может рассматривать жалобу неограниченное количество времени, но обычно она дает ответ в течение нескольких дней.
Если кредит оформили в банке, и тот не провел проверку, не признал факт хищения денежных средств и отказался аннулировать кредит. Регулятор не может самостоятельно расторгнуть кредитный договор, но может поспособствовать этому в момент судебного разбирательства, а также убедиться, что банк не нарушил права клиента.
В России их два: " МиР" и " Микрофинансовый альянс" (они числятся в реестре Центробанка). Перед тем как подать жалобу, нужно найти свою МФО в перечне участников на сайте СРО. Она принимает жалобы только тех заемщиков, которые перед этим обращались в МФО и получили отказ. После этого организация проведет проверку, чтобы убедиться в законности действий кредитора.
Таким путем можно компенсировать только имущественный ущерб, то есть добиться, чтобы кредитор вернул списанные проценты. Обжаловать заключение кредитного договора так не получится.
Если ни один из перечисленных способов не помог, обращайтесь в суд. К иску нужно приложить все доказательства оформления на вас кредита третьими лицами: договор с кредитной компанией, копию паспорта, банковские реквизиты, по которым выдали деньги, все ответы кредитных и иных организаций, копию талона об обращении в полицию, информацию о сотруднике банка, который одобрил выдачу заемных средств. Ваша цель - чтобы договор аннулировали и удалили запись о выдаче кредита из кредитной истории.
Если документ подписывали вручную на бумажном носителе, графологическая экспертиза подтвердит, что подпись не ваша. Если деньги выдали онлайн, доказать вашу непричастность поможет техническая экспертиза. Обычно кредитор просит копию документов заемщика. Если они были подделаны или отредактированы, эксперт определит это. Документы в интернете подписываются путем ввода кода из SMS-сообщения. Подтвердить, что этот код вам не поступал, поможет выписка от мобильного оператора.
Если гражданин попал под влияние мошенников и самостоятельно оформил кредит, а потом перевел им деньги, суд обычно занимает сторону кредитной компании, т.к. клиент сделал все сам.
На случай, если вам поступают звонки от коллекторов, вы можете подать жалобу судебным приставам или в НАПКА.
В течение всего судебного процесса кредит будет числиться на гражданине. Если по нему будет допущена просрочка, банк начнет начислять штраф и пени, а просрочки портят кредитную историю.
Если суд признает правым клиента, эти неприятные последствия будут аннулированы: кредитная история исправлена, а долг списан. Но если судебное решение будет принято в пользу банка, заемщик должен будет продолжать выплачивать кредит. Для каждой ситуации решение нужно принимать индивидуально.
Если вы уверены, что ваш иск удовлетворят, можно не вносить платежи. Но если вы сами перечислили деньги под действием уговоров или угроз мошенников, лучше выплачивать ежемесячные платежи во избежание начисления пени и увеличения суммы долга. В особенности это касается микрозаймов. Их сумма обычно невелика, и легче их закрыть, чтобы потом заниматься судом и требовать компенсации.
Гражданский кодекс вводит такое понятие, как "признание долга". По закону, если гражданин начинает выплачивать кредит, значит, он признает его своим. Но правило не распространяется на кредиты, оформленные мошенниками.
В России готовится проект, который направлен на защиту граждан от нежеланных займов - самозапрет на кредиты. Он вступит в силу с 1 марта 2025 г. Запретить кредитным организациям выдавать займы на ваше имя можно будет на Госуслугах или в любом МФЦ. Так мошенники не смогут воспользоваться вашими паспортными данными и получить деньги. Все банки и МФО перед выдачей нового займа должны будут проверять, не установлен ли запрет. Информация о нем появится в кредитной истории заявителя. Но пока этот законопроект не введен в действие, мы рекомендуем вам следовать следующим правилам, чтобы сберечь свои деньги и не стать жертвой злоумышленников:
Оберегайте свои паспортные данные. Не передавайте паспорт чужим людям, не оставляйте его в залог где-либо, например, в прокате. Везде, где требуется ваша регистрация по паспортным данным, сообщайте эту информацию устно, не передавая паспорт в руки сотруднику (например, при заселении в отель), за исключением случаев, когда без этого не обойтись. Если с вашего паспорта снимают копию, потребуйте письменное обязательство о неразглашении полученных сведений и соглашение на обработку персональных данных.
Не вводите личную информацию на непроверенных сайтах. Указывать данные своего паспорта можно только на официальных сайтах компаний - банков, страховых компаний, туроператоров, при бронировании билетов и пр. Если данные можно не вводить, избегайте этого. Обратите внимание на наличие защиты на сайте. Об этом говорит значок закрытого замка слева от адресной строки. Никогда не отправляйте фото своего паспорта посторонним лицам в социальных сетях или мессенджерах.
Тщательно обдумывайте каждое свое действие. Не делайте спонтанных покупок, не берите кредиты, если не собирались этого делать. Когда мошенники убеждают потенциальную жертву выполнить какое-либо действие (оформить заем, перевести деньги, сообщить конфиденциальные данные), они настаивают на его оперативности, не давая человеку подумать и заподозрить обман. Если собеседник по телефону психологически давит на вас, торопит, запугивает или угрожает, нужно немедленно прервать такой разговор. Представители банков или правоохранительных органов никогда не действуют подобным образом и не требуют сообщить личную информацию. Эти данные и так хранятся в любой кредитной компании, где вы обслуживаетесь, или в полиции.
Подключите услугу онлайн-мониторинга своей кредитной истории. Эта опция платная, но она позволяет оперативно получать сведения о любых изменения в досье гражданина. Если мошенники попытаются взять на вас кредит, вы сразу об этом узнаете.
Введите лимит на совершение онлайн-операций. Клиенты банков могут запретить совершать операции по своим счетам в онлайн-режиме. Такая возможность есть у россиян с октября 2022 г., когда Центробанк принял такую инициативу. Если ограничение установлено, гражданин может обслуживаться только лично в офисе банка.
Самые читаемые
Ещё
