Ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — это форма кредитования, которая предоставляется для возведения частного строения на земельном участке. И у оформления такого займа есть свои нюансы, о которых мы поговорим в статье.
Согласно ФЗ «Об ипотеке» ст. 76, у заемщика есть возможность получить заем на материалы, предназначенные для строительства. И разрешается оформить ипотеку на дом, который находится на стадии строительства. Залогом в таком кредите чаще всего выступает участок или имеющаяся у заемщика недвижимость, но позже, по мере окончания строительства, обременение переходит на дом. Заемщик может использовать полученные средства по назначению, то есть на приобретение стройматериалов и оплату работ по возведению дома.
Оформление ипотеки ИЖС предусматривает определенные условия. Прежде всего, заемщику необходимо определить сумму, которую он планирует потратить на стройку. В отличие от ипотеки на готовую квартиру, где сначала выбирается недвижимость, здесь сумма займа определяется исходя из планируемых затрат на строительство.
Ставка по процентам и величина первого взноса при ипотеке на ИЖС выше. Обычно первый взнос составляет не менее 25% от стоимости залога, что в среднем превышает 300 тыс. рублей. Длительность ипотечного кредитования достигает 30 лет, но здесь также все зависит от банка.
Они напрямую зависят от политики банка. Но есть и общие моменты, на которых мы остановимся. Для получения займа ИЖС необходимо соответствовать следующим критериям.
Гражданство РФ.
Возраст от 21 года и до 75 лет.
Наличие подтвержденного дохода.
Стаж на последнем месте работы — от шести месяцев.
Общий трудовой стаж — от года.
Положительный кредитный рейтинг.
Важно, чтобы объект строительства не противоречил нормам ГК РФ, а участок находился в собственности заемщика или был в аренде. Финансовые компании требуют оформление залога на участок, даже если он находится в аренде. Еще один важный критерий — соответствие проектной документации ипотечной программе банка и доступность расположения объекта для банка.
Начинать возведение дома разрешается в любом регионе страны, но в пределах населенного пункта. Некоторые банки устанавливают требования по сочетанию материалов фундамента и самой постройки. Так, получить финансирование на постройку дома на базе деревянного сруба будет сложнее, чем на кирпичный или бетонный. Магазины, больницы, школы и детские сады должны находиться в пределах 20 км от вашего участка, иначе банк отклонит заявку. Важное требование — необходимость в подключении коммуникаций и возможность их проведения.
Полный список зависит от кредитора.
Заполненная анкета заемщика на получение ипотеки ИЖС.
Паспорт гражданина РФ.
Справка о зарплате или выписка по банковской карте, счету.
Документы, которые подтверждают первый взнос.
Сведения по кредитному жилью разрешается донести в банк в течение трех месяцев с момента одобрения ипотечного займа.
В 2024 году, как и раньше, для успешного оформления ипотечного кредита потребуется тщательная подготовка и понимание основных этапов процесса. Рассмотрим ключевые моменты, которые необходимо учитывать при получении ипотеки на строительство дома.
Выбор кредитной компании. Для начала выберите банк, который выдает ипотечные продукты на строительство. Займитесь изучением рынка кредитных предложений, обратите внимание на следующее:
Условия ипотечного кредитования (процентные ставки, сроки кредита, возможные комиссии).
Требования к заемщикам (возраст, доход, кредитная история).
Пакет необходимых документов.
Особенности программы (государственная поддержка, социальные льготы).
Посетите информационные порталы, форумы и, если есть такая возможность, проконсультируйтесь с экспертами в сфере ипотеки. Обращение в несколько банков поможет получить консультации от специалистов и уточнить интересующую информацию. Узнайте о стандартных условиях кредитования и возможных нюансах, связанных с ипотекой на строительство. На этом этапе важно:
Уточнить размер первоначального взноса.
Выяснить, требуется ли страхование и каковы условия страховки.
Разобраться в требованиях к объекту строительства и документах на участок.
Подготовка документов и подача заявки. Следующий шаг — заполнение анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление всех подготовленных документов в банк. После проверки предоставленной информации и оценки кредитоспособности банк примет решение об одобрении или отказе в выдаче кредита.
Ключ к успешному получению ипотеки на строительство дома — тщательная подготовка и внимательное изучение всех аспектов кредитования. Обращая внимание на детали и тщательно выбирая программу, можно значительно снизить переплату по ипотеке и ускорить процесс строительства собственного дома.
Большинство банков предлагают условия ипотечного кредитования для покупки земельного участка в рамках программы «Господдержка». Сумма займа от 6 до 12 млн. рублей в зависимости от региона. Дом разрешается строить своими силами или с привлечением подрядчика.
Оформить ипотеку на ИЖС на выгодных условиях можно в НКБ. Мы предоставляем до 60 млн. рублей по ставке от 6,9%.
Первый взнос — от 20,1% до 30,1% в зависимости от выбранной программы.
Стройка ведется с подрядчиком, согласованным с банком.
Сумма не должна превышать 12 млн. рублей, но в некоторых регионах до 6 млн. рублей.
Порядок выдачи ипотеки выглядит так.
Первый транш выделяется на покупку земли.
Второй транш идет на строительство фундамента и начальный этап работ. Сумма до 35% от общей суммы кредита.
Третий транш — на основные работы: строительств каркаса, крыши, проведение коммуникаций. Сумма составляет не более 50% от суммы кредита, за вычетом первого транша при покупке участка в кредит.
Четвертый транш предоставляется на финальные работы.
Первый взнос — от 30,1%.
Деньги выдаются траншами, как и в случае строительства с подрядчиком.
Действующая программа — «Господдержка».
Жители большинства российских городов и сел могут воспользоваться программой для строительства своего дома. Деньги банки выдают на возведение объекта с нуля или для завершения работ. Порядок траншей такой.
Первый платеж предназначен для покупки участка и кредит рассчитывается за минусом первого взноса.
Второй транш выдается на подготовительные работы. Сумма не может превышать 25% от общей суммы кредита.
Третий транш выделяется на возведение каркаса, крыши, проведение коммуникаций. Сумма не более 45% от общей суммы кредита за вычетом первых двух траншей. В банк нужно предъявить доказательства других работ в видео фото или видео.
Заключительный транш предоставляется на финальные работы. Сумма не может превышать остаток от общей суммы кредита.
Работы можно проводить на участке, который находится в аренде или собственности, при условии, что срок аренды превышает длительность кредита. Также возможна покупка участка в ипотеку. При получении ипотеки строение должно соответствовать п. 39, ст.1 ГрК РФ и не превышать высоту в 20 метров.
Самые читаемые
Ещё
