НКБ

Что такое кредит под залог дома и как он устроен?

27.12.2023
Что такое кредит под залог дома и как он устроен?

Оформить кредит можно под залог разных видов имущества. Это может быть транспортное средство, земельный участок, офисное или складское помещение, квартира и т. д. Один из распространенных вариантов — заем под залог частного дома. Для любой финансовой организации ликвидное жилье — это хороший вариант обеспечения долга, поэтому с такой недвижимостью можно взять в кредит хорошие деньги.

Преимущества и недостатки кредитования под залог дома

Как и у любых других финансовых инструментов, у этого есть свои плюсы и минусы — предлагаем рассмотреть их подробнее.

К преимуществам отнесем следующее:

  • Большие сроки для погашения долга. Часто заемщикам предлагается до 30 лет. Это позволяет рассчитывать на комфортные ежемесячные выплаты. А за 10—15 лет та сумма, которая раньше казалась внушительной, уже станет не очень заметной для ежемесячного бюджета.
  • Выгодные ставки. Кредиты с крупным залогом всегда выгоднее, чем займы без подобного обеспечения.
  • Внушительные объемы кредитования. Конкретное предложение всегда рассчитывается с учетом рыночной стоимости дома и может достигать 90% от этой суммы. Максимум, на который может рассчитывать заемщик, часто превышает 30—50 миллионов рублей.
  • Быстрое оформление кредита. Если с документами все в порядке, оформить займ можно за один-два дня. Это гораздо быстрее, чем в тех случаях, когда нужно привлекать поручителей.
  • Нецелевое назначение кредита. То есть деньги под залог дома можно взять на любые нужды — покупку другого объекта недвижимости, транспортного средства, обучение, лечение, путешествие и т. д. Как правило, отчитываться о том, куда они были потрачены, не нужно.
  • Сохранение прав собственности. Владелец дома остается его единственным собственником. Выписывать людей, которые уже прописаны в жилье, тоже не нужно. Единственное, на что накладываются ограничения, — это возможность продать или подарить дом до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с банком.

В последнем пункте можно сразу же заметить и минус кредитования под залог. Собственник остается тот же, но все же некоторые ограничения на его действия накладываются, хоть в этом случае они на 100% логичны. Также минусом может быть то, что не все дома подходят для оформления в залог. Есть четкие требования, которые выдвигаются относительно ликвидности и других характеристик объектов.

Требования банков к частному дому

Уточним, что они могут отличаться в зависимости от того, какая организация оформляет кредит. У каждой программы свои условия и нюансы, которые нужно учитывать. Но в среднем требования выглядят так:

  • Дом официально оформлен в собственность заемщика либо созаемщика, а к документам не возникает никаких вопросов.
  • Объект является жильем для постоянного проживания.
  • Состояние дома нормальное. Он не аварийный, не требует капитального ремонта, пригоден для проживания и продажи. Для выполнения этих условий важно, чтобы были проведены все коммуникации.
  • Жилье не является единственным у собственника. В противном случае банк откажет.
  • Дом находится на территории РФ. Но тут тоже есть уточнение: у банков есть ограничения на населенные пункты. Чаще всего подходят только те города и области, где есть отделения финансовой организации.
  • У жилья отсутствуют обременения. Если объект уже находится в залоге, на него наложен арест либо есть другие ограничения, взять под него кредит не получится.

В тех случаях, когда к дому прилегает участок, последний тоже может выполнять роль залога. Это даже поможет увеличить размер кредита. Но на участок нужен список дополнительных документов, которые обязательно включают кадастровый и межевой планы.

Возможность получения кредита с плохой кредитной историей

Банки практически всегда отказывают в кредитовании, если у клиента сложилась плохая кредитная история. Но это не означает, что на такой услуге можно поставить крест. Для этого у банков есть специальные программы кредитования. К примеру, НКБ предлагает до 60 млн под 9,5% годовых.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!