С 2015 года объявлять себя банкротами имеют право не только юридические, но и физические лица. Признать неплатежеспособность можно в судебном или внесудебном порядке. Процедура имеет ряд особенностей, ограничений и последствий. Рассмотрим основную информацию по инициации процедуры банкротства и ее риски в статье.
Банкротство - это легальный способ списать долги. По закону любое физическое лицо может объявить себя банкротом. Гражданин, который был признан банкротом, освобождается от уплаты задолженностей по банковским кредитам, микрозаймам и жилищно-коммунальным услугам. Списанию подлежат не все виды задолженностей. Например, избавиться от субсидиарной ответственности, обязанности возмещения ущерба либо алиментов не получится.
Процедура банкротства не бесплатная и стоит достаточно дорого. Подавать соответствующее заявление есть смысл при крупной сумме задолженности от 500 тыс. рублей и более.
Начать процесс банкротства можно двумя способами: через арбитражный суд или МФЦ.
Этапы судебного банкротства:
Подача заявления. Обязательно объясните обстоятельства возникновения долгов. К заявлению нужно приложить следующие документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, выписки по счетам и справку об отсутствии статуса ИП.
Оплата гарантии вознаграждения финансового управляющего - 25 тыс. рублей и госпошлины 300 рублей.
Посещение первого судебного заседания. Делать это нужно с юристом.
Принятие решения судом.
Согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г., в банкротстве физических лиц есть две схемы: реструктуризация долга, реализация имущества. Они могут идти друг за другом. Если продавать нечего, задолженность может быть списана.
На любом этапе судебного банкротства стороны могут заключить мировое соглашение. Условия его действия ничем не ограничиваются и не регулируются. Главный момент – кредиторы с должником должны прийти к общему знаменателю.
Упрощенная процедура банкротства была введена 1 сентября 2020 года. Она нацелено на граждан, у которых нет собственности и денежных средств для покрытия даже половины долгов и отсутствуют спорные ситуации с кредиторами. Процедура проводится бесплатно, за исключением платной госпошлины, которая составляет 300 рублей.
Упрощенное, или, как его еще называют, внесудебное банкротство доступно физическим лицам на следующих условиях:
долг составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей;
для семей с детьми, пенсионеров, у которых исполнительные производства были открыты не более года назад, для остальных лиц – более 7 лет назад либо закрыты по причине отсутствия имущества для взыскания;
отсутствует постоянный доход (социальные выплаты и пенсия не в счет).
Для инициации внесудебного банкротства требуется минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН. Перед подачей документов стоит убедиться, что в ваш адрес нет открытого исполнительного производства. Далее приставы начинают проверку на наличие денег и другого имущества. Если имущество или деньги есть, то дело переводят на судебное рассмотрение. Если же претензий нет, то через полгода списывают долги.
Упрощенное банкротство хорошо тем, что не предполагает поиски управляющего, обращение к юристам и соответствующие траты. Но у него есть и недостатки:
В случае если банкрот трудоустроился или его материальное положение улучшилось по иным причинам, он обязан прервать внесудебное банкротство, сообщив об этом в МФЦ в течение 5 дней.
Внесудебное банкротство нельзя проконтролировать. Может получится так, что банк решит подать иск и списание долгов не произойдет.
Списываются только те долги, которые были указаны в заявлении.
Важно: повторно объявить о своем банкротстве через упрощенный метод можно только раз в 10 лет.
Физическое лицо может признать себя банкротом, если у него нет имущества и распродавать, соответственно, нечего. Если имущество имеется, лучше будет самостоятельно реализовать его и рассчитаться с долгами. Залоговая недвижимость, транспортные средства пойдут в счет уплаты долга автоматически. Но если речь не об ипотеке и другого жилья нет, то недвижимость забирать не имеют право. Владелец с единственным жильем, который не оформлял договор залогового кредитования, может спокойно инициировать процедуру банкротства.
Важно: не стоит пытаться набрать побольше кредитов, а потом пытаться их списать. Подобные действия легко отслеживаются и относятся к мошенническим.
Перед тем как начать процесс банкротства, подумайте есть ли у вас другие возможности расплатиться с долгами. Потому что статус несостоятельности накладывает на человека много ограничений, таких как:
запрет на пользование банковскими картами и счетами;
запрет на оформление кредитов в течение 5 лет;
запрет на покупку и продажу недвижимости;
удержание части дохода на погашение задолженностей, за исключением прожиточного минимума.
Кредитные долги можно рефинансировать или попробовать реализовать имеющееся имущество самостоятельно, чтобы не нарваться на вышеприведенные ограничивающие факторы.
Ещё
