Аннуитетный платеж — это метод погашения займа, при котором заемщик выплачивает одинаковые суммы денег в течение установленного срока кредитования. Этот способ позволяет рассчитать исходящую сумму, которую заемщик будет платить ежемесячно, включая основной долг и проценты. Подробнее рассмотрим формулу расчета аннуитетного платежа, изучим плюсы и минусы такого способа выплаты кредита.
Когда заемщик обращается в банк для получения кредита, ему почти всегда предлагают аннуитет. Это связано с тем, что такой кредит заемщику проще выплачивать, а банк получает больше прибыли с процентов. Для клиента же чаще всего выгоднее оформить дифференцированные выплаты, где сумма платежа уменьшается по мере уменьшения суммы основного долга. Но в этом случае первые месяцы придется вносить значительно большие суммы, чем при аннуитете.
Формула расчета выглядит следующим образом: P = S * A, где А = (r * (1+r)^n / ((1+r)^n-1)).
Значения следующие.
A — коэффициент аннуитета;
P — сумма ежемесячного платежа;
S — общая сумма;
r — процентная ставка;
n — длительность займа в месяцах.
Общая формула расчета будет выглядеть так: P = S * (r * (1+r)^n / ((1+r)^n-1)).
Аннуитетный платеж позволяет равномерно распределить платежи на протяжении всего срока кредитования. Этот метод особенно удобен для тех, кто стремится иметь четкий контроль над своими финансами и заранее знает, какой платеж нужно вносить каждый месяц. Несмотря на то, что многие банки в России предлагают только аннуитетные выплаты, иногда возможно найти и такие, которые предоставляют выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами.
Как же распределяется оплата в рамках аннуитета? Этим вопросом занимается кредитор, который решает, как будет распределена сумма между процентами и основным долгом. В начале кредитования, ежемесячный платеж включает в основном проценты, и лишь небольшая сумма идет на оплату долга. Но постепенно возрастает сумма, которая идет на погашение тела кредита.
Например, если кредит оформлен на год, то первые восемь месяцев в основном придется платить проценты, а оставшиеся четыре месяца будут уделены основному долгу.
Чтобы уменьшить размер переплаты, заемщик может попытаться вносить больше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре. При этом уменьшится сумма основного долга, что приведет к снижению размера переплаты.
Преимущества выглядят так:
Удобство графика погашения.
Привлекательная процентная ставка.
Удобно планировать семейный бюджет.
Можно вносить большую сумму для сокращения переплаты.
Минусы у этого способа следующие:
Чаще всего большая переплата.
Первую часть срока приходится выплачивать в основном проценты.
Но все равно такой вид оплаты считается одним из основных способов, который может быть выгодным в случае оформления крупной суммы с досрочным погашением. Расчет размера переплаты и суммы ежемесячного платежа аннуитетным способом можно провести самостоятельно, используя форму, приведенную выше.
Ещё
