На практике много случаев, когда банки подают в суд на своих клиентов из-за нарушения выплат по кредитам. Но возможны и обратные ситуации, когда в суд с исками к банковским организациям обращаются заемщики и владельцы счетов. Как защитить свои права перед банком и в каких случаях стоит обращаться в суд с иском? Рассказали в статье.
Любой субъект гражданского права, за исключением нерезидентов РФ, может подать иск в суд на банк, если тот нарушает его права.
Разногласия в области предпринимательства с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей занимается арбитражный суд. Для административных и гражданских дел с участием физических лиц отведен районный (городской) суд. Также существует мировой суд, куда могут обращаться как юридические лица, так и физические.
Заключая кредитный договор заемщик обязуется выполнять условия, прописываемые в нем, например, регулярно вносить платежи по кредиту с начисленными процентами. Ответственность за соблюдение условий договора несет и банк. На него можно подать иск в суд, если:
В одностороннем порядке банком были изменены условия кредитного соглашения. К примеру, необоснованно повышена процентная ставка;
Введены комиссии на необозначенные в договоре платежи;
Из-за отказа от навязываемых банком услуг выросла полная стоимость кредита;
Принято отрицательное и противозаконное решение об отказе заемщику в кредитных или ипотечных каникулах (если это противоречит закону);
Банк препятствует заемщику в досрочном закрытии кредита (если это не противоречит условиям договора);
Оспаривается расчет процентов или сумма долга по договору.
Нет смысла обращаться с иском в суд, если банк отказал вам в выдаче потребительского или ипотечного кредита. Банк устанавливает собственные условия для заемщиков и имеет законное право отказать в выдаче средств. Исключение могут составить программы кредитования с господдержкой, для которых деньги выделяются государством. Соответственно, и условия для таких программ устанавливаются законодательством.
В ряде случаев иск на банк подают, когда его представители превышают полномочия при взыскании долга, названивают родственникам и знакомым заемщика.
У клиента могут возникнуть следующие основания для написания искового заявления:
отказ в оформлении и выдаче карты;
отказ в выдаче средств с карточки или счета;
аннулирование вклада без законных причин;
блокировка и закрытие счета или карты и незаконное списание средств;
ошибка со стороны банка при денежном переводе;
ввод комиссий или превышение установленной оплаты за банковские операции.
Если банк допустил ошибку при денежном переводе, клиент может потребовать возврат средств. Отказ банка в возврате - весомая причина подать иск в суд.
При выявлении мошеннических действий для начала стоит обратиться в полицию. Поводом может стать использование ваших паспортных данных для оформления кредита и хищение средств со счетов. Далее необходимо договориться с банком о проведении служебного расследования.
Перед обращением в суд можно попробовать урегулировать споры мирно, без вмешательства представителей уполномоченных инстанций. Досудебное решение вопроса может поспособствовать:
в сборе доказательств для подачи иска;
урегулированию некоторых спорных моментов (снизить процентную ставку посредством рефинансирования, провести перерасчет или разблокировку счета);
демонстрации добросовестности истца перед судом.
Если ваши права потребителя были нарушены, можно обратиться в суд сразу после выявления правонарушения, но с обязательным соблюдением порядка предъявления претензий при урегулировании споров.
Защитить свои права можно самостоятельно или через уполномоченного представителя с оформлением нотариальной доверенности. Предусмотрены варианты подачи иска в канцелярию, по почте и через судебные порталы. Для подачи иска онлайн вам потребуется подтвержденная электронная подпись.
*Обращение в суд через портал Госуслуг невозможно.
Чтобы заявление с документами не были отклонены, необходимо продумать текст заявления заранее. Обязательно конкретизируйте:
предмет спора и цену иска;
список доказательств;
перечень ответчиков и иных ответственных лиц;
список доказательств, необходимых для рассмотрения дела.
Нарушение правил подсудности влечет за собой отказ от рассмотрения иска с его возвратом. Выделим ключевые правила:
мировой суд разбирается с делами с ценой иска до 100 тысяч рублей при защите потребительских прав, до 50 тысяч — при имущественных спорах;
арбитраж принимает иски о банкротстве, он же решает споры экономического характера;
городские (районные) суды разбирают дела, не относящиеся к компетенции мирового.
При нарушении банком потребительских прав, обращайтесь в суд по региону своей прописки, по иным спорам — по месту регистрации ответчика.
Истец может обратиться в суд на банк, чтобы взыскать средства и компенсировать моральный вред, вернуть незаконно списанные деньги, отменить решения или принудить компанию к определенным действиям, расторгнуть договор. В заявлении должны прописываться:
наименование суда;
расчет цены иска;
информация о заинтересованных лицах;
список требований и приложений;
суть нарушения;
дата подачи иска, подпись заявителя.
Подача иска на банк в случае нарушения им прав потребителей не требует оплату госпошлины. В иных спорах ее размер определяется суммой исковых требований.
После принятия искового заявления на банк важно отправить копию документа ответчику. Затем нужно дождаться возбуждения гражданского дела и вынесения решения по судебному процессу. Если суд принимает сторону истца, у банка остается 30 дней для подачи жалобы. Если жалобы отсутствуют, то решение вступает в силу.
Обращайтесь с иском на банк в судебные инстанции только при наличии обоснованных причин и доказательств, подтверждающих нарушение прав.
Самые читаемые
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений;
Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств
связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе
SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных
продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до
выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники.
Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться
с нами
Спасибо!