Специфика комнаты как объекта залога - почему банк не одобряет кредит?

Кредитование под залог — это востребованная услуга, у которой есть немало плюсов. В качестве залога могут выступать разные объекты: земельный участок, офисное либо другое коммерческое помещение, квартира, дом. Еще один вариант — это комната в коммунальной квартире. Если она официально принадлежит заемщику, то он может использовать ее для оформления кредита.

Но есть некоторые нюансы. Дело в том, что не все банки охотно берут комнаты в залог. Объясняется это просто: если клиент перестанет платить по кредиту и банку придется продавать объект, это вызовет гораздо больше сложностей, чем при продаже отдельного дома или квартиры. Однако это не означает, что такой вариант кредитования сразу исключается — можно обратиться в МФО, к частным инвесторам или кредитному брокеру.

Где оформлять кредит под залог комнаты

Итак, технически есть пять вариантов для оформления кредита под залог комнаты. Собственник может обратиться к следующим кредиторам.

Банки

Как мы уже и сказали, риски отказа при обращении в эти организации довольно высоки. Чтобы найти хорошее предложение, придется самостоятельно перебрать все сайты, изучить информацию о кредитах под залог и выбрать подходящие программы. На это уйдет очень много времени и сил, а нужный результат никто не обещает.

МФО

С 1 ноября 2019 года негосударственные МФО не имеют права выдавать кредиты под жилые помещения, доли в них или права требования по ДДУ на любые цели, кроме предпринимательской деятельности даже если залогом выступит комната не в вашей квартире, а, скажем, в жилье родственников.

Частные инвесторы / КПК

Вариантов сотрудничества с частными инвесторами огромное количество. Условия будут зависеть от конкретного договора. Есть очень выгодные предложения, а есть такие, что по степени жесткости ничем не уступают программам МФО. Сотрудничать с частными инвесторами нужно при участии опытных юристов, которые проверят все детали сделки и подтвердят, что договор составлен правильно. Очень важно, чтобы в нем не было скрытых условий или формулировок, которые можно трактовать разными способами. Если есть сомнения в том, что избранный вами кредитор надежен, обратитесь за сопровождением в НКБ.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — это компания, которая собирает и анализирует все предложения на рынке, а затем помогает клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Если команда работает давно и имеет хорошую репутацию среди клиентов, то это прекрасное решение для тех, кто хочет взять кредит под залог комнаты.

Поскольку брокеры выступают в качестве посредников между клиентами и банками, они часто работают даже с плохими кредитными историями и другими сложными случаями. То есть заемщики передают всю самую сложную работу специалистам, а сами только выбирают программу из предложенных вариантов. Более того, клиенты получают предложение максимально быстро, потому что у брокеров есть прямая связь с банками и частными инвесторами.

НКБ

Требования, которые предъявляются к заемщику

Основные требования для кредитования под залог комнаты следующие:

• наличие гражданства Российской Федерации и паспорта, регистрация в одном из регионов РФ;
• возраст от 21 до 65—75 лет — возрастные границы могут незначительно отличаться в зависимости от организации;
• хорошая кредитная история (для банка) и любая КИ при сотрудничестве с брокером;
• подтвержденное право собственности на залоговое имущество, а также отсутствие обременений для комнаты;
• ликвидность недвижимости — нормальный ремонт, наличие всех необходимых коммуникаций, отсутствие аварийного статуса и т. д.;
• наличие страховки на комнату, а в отдельных случаях еще и личной страховки (опционально).

Основные документы для кредитования под залог комнаты

Список документов зависит от того, где и как оформляется кредит под залог. Чаще всего он включает следующее:

• паспорт российского гражданина с регистрацией;
• сведения из кредитной истории;
• бумаги, которые подтверждают право владения комнатой;
• справка из БТИ;
• справка, в которой отражена оценочная стоимость объекта;
• если нужно — разрешение других лиц на совершение сделки.

Как показывает практика, больше всего документов запрашивают банки. Если сотрудничать с ними через кредитного брокера, то количество бумаг сразу же уменьшается — у заемщика запрашивают только то, что действительно необходимо.