НКБ

Выгодно ли брать новый кредит для погашения старого: все о рефинансировании кредитов

20.10.2023
Выгодно ли брать новый кредит для погашения старого: все о рефинансировании кредитов

Когда заемщик оказывается в ситуации, когда ему не хватает денег на выплату долга по старому кредиту, он может рассмотреть возможность оформления нового займа. Но на более выгодных условиях, чтобы сократить ежемесячный платеж. И перед принятием такого решения следует учитывать ряд факторов, о которых мы поговорим в статье.

Как правильно выбрать кредит?

Первое, что нужно учитывать — ставка. По кредиту следует подобрать более низкую ставку по процентам, минимум на 1,5-2%, но это не означает что стоит выбирать микрозайм со ставкой от 0,5% в день. Такой выбор не только не решит проблему платежа по кредиту, но и спровоцирует накопление новых долгов.

Второе - длительность срока кредитования. Если его продлить, общий размер переплаты относительно старого кредита может вырасти, но платеж будет меньше и удастся избежать просрочек в будущем. Старайтесь настроить платеж так, чтобы он не превышал 40-60% от доходов.

Насколько выгодно рефинансирование?

Одним из ключевых инструментов для погашения займов является рефинансирование. Оно будет выгодным, если заем предлагает более низкий процент или более удобные условия погашения. Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление финансами и снижает риски просроченных платежей.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Плюсы рефинансирования.

  • Снижение выплат: одной из причин, почему люди выбирают рефинансирование, является возможность снижения ежемесячных выплат.

  • Упрощение финансового планирования: в ходе перекредитования займа можно изменить срок выплаты. Например, если вы оформите заем на более короткий срок, то сможете сделать выплаты более эффективными и сохранить свои финансовые ресурсы на другие цели.

  • Объединение долгов: рефинансирование позволяет объединить все долги в один кредит с более низкими процентами. Это не только упрощает финансовое планирование, но и может снизить общую сумму выплат.

Минусы рефинансирования.

  • Дополнительные расходы: например, комиссии, платежи за переоформление документации, оценка собственности у экспертов и т.д. Оцените подобные дополнительные затраты и выясните, выгодно пользоваться услугой или нет.

  • Увеличение срока кредитования: если заемщик увеличивает срок погашения кредита, то это может привести к тому, что общая сумма платежей по кредиту увеличится на протяжении всего периода кредитования.

Как найти выгодное рефинансирование?

Чтобы найти выгодные условия рефинансирования, учитывайте не только уровень процентной ставки, но и другие факторы, такие как комиссии, срок действия нового кредитного договора и дополнительные условия. Изучите предложения банков, позвоните менеджерам и уточните какие комиссии и страховки необходимы для оформления кредита, снижает ли ставку зарплата или логин через Госуслуги.

Также обратитесь в "НКБ" - мы можем предложить рефинансирование любого количества кредитов и займов под выгодный процент

Примечание: рефинансирование нецелесообразно, если заемщик близок к концу срока погашения кредита. В этом случае не имеет смысла переходить на новый кредитный договор, так как проценты уже погашены и каждый последующий платеж уменьшает “тело” кредита.

Что делать когда оформлять новый кредит нецелесообразно?

Альтернативный вариант решение спорного вопроса — разговор с кредиторами о возможности урегулировать задолженность. Иногда представители банка могут предложить реструктуризацию долга, позволить временно уменьшить ежемесячный платеж или предоставить отсрочку погашения.

Окончательное решение по поводу того, оформлять заем или нет, зависит от конкретной ситуации и условий нового займа. Важно тщательно изучить все возможности и просчитать финансовые последствия принимаемых решений. Если ставка займу будет ниже, сократится размер переплаты, то стоит переоформить заем. Но когда новый заем обойдется дороже старого кредита, то лучше отказаться.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!