С июля 2026 года получить кредит или ипотеку самозанятым и индивидуальным предпринимателям станет сложнее. Банки начнут снижать доверие к поступления на карту, если они не подтверждены официальными документами. Это связано с новыми подходами Банка России к оценке доходов заёмщиков.
Изменения вводятся постепенно. Первый шаг сделан ещё 1 апреля 2026 года: с этого момента банковские выписки можно использовать для подтверждения дохода только по строго определённым видам поступлений, а остальные зачисления требуют отдельных документов.
Следующий этап начнётся 1 июля 2026 года. К доходу, который заёмщик указал в анкете, но ничем не подтвердил, банк будет применять понижающий коэффициент - 10%. А к 1 июля 2027 года упрощённый подход к подтверждению доходов планируется отменить полностью. На практике это значит, что простых переводов на карту для оценки платёжеспособности уже скоро станет недостаточно: дисконт автоматически снижает либо одобренную сумму, либо вероятность одобрения как такового.
Для самозанятых главным документом остаётся справка о доходах из приложения «Мой налог» или с портала Госуслуг. Банки смогут учитывать чеки, сформированные через то же приложение, банковские выписки, договоры с заказчиками и акты выполненных работ. Имеет значение и сам факт регулярности поступлений на счёт.
Ключевым параметром при этом становится не размер дохода, а его стабильность и прозрачность. Нерегулярные платежи и расчёты «мимо» официального учёта будут снижать шансы на одобрение кредита или ипотеки.
Для индивидуальных предпринимателей логика та же, хотя набор документов отличается. Банки будут опираться прежде всего на налоговые декларации, книгу учёта доходов и расходов и выписки по расчётным счетам. По сути, формируется новая модель оценки заёмщика: финансовая репутация самозанятых и ИП по своей значимости приближается к кредитной истории наёмных работников.
В выигрыше от реформы окажутся те, кто уже работает «в белую» и аккуратно фиксирует все поступления, - для них оформление кредита может стать даже проще, чем сейчас. А вот заёмщики, привыкшие получать оплату переводами на карту без чеков и договоров, столкнутся с реальной проблемой: такие деньги банк будет учитывать в усечённом виде или вовсе игнорировать.
Изменения затронут всё большее число людей: по прогнозам, в 2026 году количество самозанятых в России может вырасти ещё на 3-4 млн человек.
Самые читаемые
